Assicurazione Vita per Persone Obese: Opzioni e Considerazioni

La percentuale di persone obese negli Stati Uniti è sconcertante: supera il 30% nella maggior parte delle demografie eccetto per uomini 20-39 anni. Poiché il sovrappeso porta con sé maggiori probabilità di malattie a lungo termine, così come morte precoce, coprire persone obese è considerato un'impresa ad alto rischio dalla maggior parte delle compagnie assicurative. Molti fornitori di assicurazione vita non coprono persone obese, ma alcuni hanno creato nuovi prodotti assicurativi che possono far ottenere la copertura a persone con problemi di peso.

Analisi del Rischio e Opzioni Assicurative

Perché il Peso Influisce sull'Assicurazione

• L'obesità porta con sé rischio per numerose malattie, tra cui malattie cardiache, colesterolo alto, ipertensione, osteoartrite, apnea del sonno, alcuni tumori, ictus e diabete, tutti i quali possono influenzare quanto a lungo una persona vive. Coprire una persona gravemente in sovrappeso diventa allora un rischio significativo per i fornitori di polizze vita. La maggior parte degli assicuratori basa l'accettazione della copertura e i premi basati su ricerca medica che determina la durata media della vita basata su molti fattori, inclusi peso e salute generale.

Quanto Peso è Troppo?

• Molti fornitori di polizze vita misurano la corporatura di una persona per determinare quanto addebitare per l'assicurazione. Cioè, guardano quanto quella persona pesa rispetto alla sua altezza. Questo calcolo è rapidamente catturato nella formula dell'Indice di Massa Corporea, o IMC. Un IMC di 25-29 è considerato sovrappeso e un IMC di 30 o superiore è considerato obeso. Anche se ognuno ha i propri criteri di sottoscrizione, le migliori tariffe sono date a quelli che sono a un peso ideale e hanno un IMC sotto 25. Tuttavia, essere 2-5 kg in sovrappeso non è molta causa di preoccupazione per l'assicurazione vita, ma più alto è l'IMC, più in su nella scala del rischio una persona va nelle tabelle di sottoscrizione dell'assicurazione vita.

Assicurazione Vita ad Alto Rischio

• Le polizze vita ad alto rischio sono scritte per individui che rappresentano un rischio avverso per una compagnia assicurativa, inclusi quelli considerati obesi. Funzionano come altre forme di assicurazione vita nel senso che quando la persona assicurata muore, un beneficio pari all'importo nominale della polizza è pagato ai beneficiari. Ma spesso l'importo addebitato per tale assicurazione è esorbitante e a volte il beneficio pagato può essere limitato.

Prodotti Assicurativi per Persone Obese

• Ci sono una manciata di aziende specializzate in assicurazioni ad alto rischio, o rischio compromesso, specificamente per persone obese. Alcune assicurazioni ad alto rischio per persone obese funzionano così che se una persona obesa muore entro un certo periodo e la morte è causata dal sovrappeso, il beneficio pagato può essere solo uguale ai premi pagati. Altre offrono una polizza a beneficio graduale che pagherà un importo a seconda di quanto a lungo l'individuo coperto è vissuto. Più a lungo ha vissuto, più soldi pagati.

Consigli per l'Acquisto

• Calcola il tuo IMC prima di cercare assicurazione così hai un'idea di dove cadi. Se non hai altre condizioni di salute e non hai urgente bisogno di assicurazione, considera di scendere al tuo IMC ideale prima di iscriverti.

  Se sei obeso, sappi che hai opzioni, e un buon numero di aziende si specializzano in questo tipo di polizza. Se i premi sono troppo alti, puoi confrontare le altre aziende. Puoi anche considerare di abbassare l'importo del beneficio di morte per portare i premi a qualcosa di più ragionevole.

  Lavora con un agente, ma rimani informato. Ci sono agenti di assicurazioni ad alto rischio che conoscono le compagnie che sottoscriveranno una persona obesa, ma alcuni sono vincolati da obblighi contrattuali con compagnie che non offrono questo tipo di polizza.

  In definitiva, il peso è una considerazione seria per i fornitori di assicurazione vita, e viene con un rischio che pagherai.