Salute e malattia
Se sei lavoratore autonomo e vivi in Texas, le tue opzioni assicurative sono alquanto limitate. Il Texas si colloca al 50° posto su 50 stati per proporzione di residenti — 25,6% — senza assicurazione, secondo una classifica 2010 della United Health Foundation. Tuttavia, ci sono alcune opzioni da esaminare se soddisfano le tue esigenze.
"È costosa", ammette Gaston Arguelles, agente State Farm indipendente a Houston. "Ho una franchigia alta. I prezzi sono schizzati alle stelle." Con i recenti cambiamenti della riforma sanitaria federale, Arguelles aggiunge, ciò che è considerato non assicurabile "dipende davvero" e "c'è quasi sempre un certo underwriting... Alcuni aggiungono un sovrapprezzo per certe condizioni e alcuni assicurano, ad esempio, persone libere da cancro da anni." Nota: "Il meglio che puoi fare è compilare la domanda il più accuratamente possibile. Tutto è nelle mani degli underwriter."
È difficile generalizzare sui tassi, ma un altro agente cita 250$ al mese in su per una ipotetica donna single, non fumatrice, 55 anni, sana, con franchigie 5.000$ e 10.000$. "Per la riforma sanitaria, tutta la cura preventiva è ora gratuita su tutti i nuovi piani USA", dice Cameron Frey, agente per Selected Benefits, con uffici a Houston, Dallas, San Antonio e Austin.
"Il Texas Health Insurance Pool (pool statale ad alto rischio) è disponibile per texani sotto i 65 anni lavoratori autonomi solo... che non hanno accesso a un piano di gruppo e hanno una condizione medica non assicurabile per copertura individuale da vettori come Blue Cross e Humana", dice Steven Browning, direttore del pool. Tuttavia, non è un affare. A causa delle condizioni ad alto rischio che copre, il pool addebita il doppio del tasso commerciale. Anche così, subisce perdite di milioni ogni anno. Per legge statale, gli assicuratori devono coprire queste perdite.
Potresti dover guardare oltre il Texas, ma valuta la possibilità di unirti a organizzazioni professionali o di categoria a tariffe di gruppo. Ad esempio, la National Association for the Self Employed (NASE) ha grandi assicuratori che offrono assicurazione ai soci in tutti gli stati tranne sette. Anche in quelli — Connecticut, Vermont, New York, Minnesota, North Dakota, Montana e Washington — NASE offre programmi sconto medici e dentistici, e benefici per ospedale e pronto soccorso. Controlla anche gruppi nel tuo specifico mestiere o professione, in Texas e nazionalmente. Se hai 50 anni o più, prova AARP.
Sii cauto prima di unirti a un gruppo specificamente per ottenere benefici sanitari. Se i tassi assicurativi reali sono troppo alti, non farti ingannare da assicurazioni che i programmi "sconto" sono " altrettanto buoni". Un gran numero di fornitori non accetta molti piani sconto medici e dentistici, anche quelli elencati. Alcuni abbandonano dopo aver partecipato per un po'. Per questo, contatta un campione dei fornitori elencati prima di iscriverti per assicurarti che partecipino ancora.
Il Texas non è l'unico stato in cui i lavoratori autonomi, soprattutto proprietari unici, trovano difficoltà a ottenere assicurazione accessibile. Alcuni assicuratori cercano di aiutare, permettendo a imprese con solo due dipendenti la designazione "piccola impresa", ma il costo rimane alto per la maggior parte. Tuttavia, seguendo i consigli sopra, potresti trovare copertura — ma probabilmente pagherai un prezzo alto. Continua a cercare, concentrandoti su gruppi che offrono benefici sanitari ai soci.
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