Capire la copertura per familiari a carico nell'assicurazione medica

Copertura per familiari a carico

La maggior parte dei piani assicurativi medici permette la copertura per familiari a carico con un premio aggiuntivo. Questi piani considerano coniuge e figli come familiari a carico eleggibili. In passato, la maggior parte dei piani escludeva i figli a carico a 19 anni. Alcuni estendevano a 22 anni se il figlio restava studente a tempo pieno. L'Affordable Care Act estende l'età della copertura.

Affordable Care Act

Dal settembre 2010, i genitori possono tenere i figli adulti fino a 26 anni sul loro piano medico. Secondo l'ACA, i figli adulti possono restare sul piano indipendentemente da matrimonio, convivenza, studio, dipendenza finanziaria o eleggibilità a un piano del datore di lavoro. Fino al 2014, i piani di gruppo "grandfathered" non sono tenuti a offrire copertura fino a 26 anni se il figlio può ottenere copertura di gruppo fuori dal piano dei genitori. Questa sezione si applica solo ai piani che offrono copertura per familiari a carico. Con l'ACA, i figli ottengono la stessa copertura disponibile per voi e vostro coniuge tramite il vostro piano attuale.

Copertura e costi

Piani e costi variano per emittente e datore di lavoro. Una variabile chiave è se la polizza è di gruppo o individuale. I piani possono coprire da esami preventivi a farmaci. Il datore decide se offrire copertura per la famiglia. La copertura per familiari a carico tramite piano aziendale generalmente significa un aumento della vostra quota del premio. Lo stesso vale per piani individuali: i premi per piani famiglia costano più di quelli individuali. Piani associati a HMO o PPO generalmente costano meno perché limitano le opzioni a fornitori preferenziali.

Portabilità dell'assicurazione

Se perdete il lavoro o altri eventi causano la perdita dei benefici assicurativi, potete estendere la copertura tramite COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1986). COBRA dà diritto a dipendenti, pensionati, coniugi, ex coniugi e figli a carico di acquistare un'assicurazione medica temporanea se eventi specifici provocano la perdita dei benefici. COBRA si applica a datori con piano di gruppo che copre 20+ dipendenti per più del 50% dei giorni lavorativi tipici. Se estendete la copertura con COBRA, potreste dover pagare premi fino al 102% del costo del premio del piano.