Salute e malattia
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1985, noto come COBRA, richiede ai datori di lavoro di offrire copertura continuata quando una persona lascia un lavoro dove riceveva assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore. Qualsiasi datore con 20 o più dipendenti deve facilitare la continuazione della copertura per 18 mesi dopo che il dipendente lascia l'azienda. Tuttavia, l'ex dipendente è responsabile del costo di questa copertura continuata, inclusi premi mensili, co-pagamenti e franchigie.
Alcuni stati USA hanno approvato legislazione "mini-COBRA" che copre chi ha lasciato aziende con meno di 20 dipendenti. Verifica con il dipartimento assicurativo del tuo stato se il tuo stato ha approvato tale legislazione.
La copertura continuata con COBRA può essere proibitiva in termini di costi o non disponibile in alcuni casi. L'assicurazione privata può essere un'altra opzione sanitaria a breve termine. L'assicurazione sanitaria a breve termine funziona solitamente come un piano di indennità, che permette a un individuo o famiglia di ricevere cure mediche da qualsiasi fornitore. Questi piani richiedono premi mensili e poi coprono una percentuale dei costi sanitari dopo che una franchigia è stata raggiunta.
Questa opzione offre libertà nella scelta dei medici e solitamente copre una percentuale dei costi dei farmaci da prescrizione. Poiché un piano di indennità è un piano fee-for-service, ha il potenziale di essere costoso per chi necessita cure sanitarie estese.
Una franchigia nell'assicurazione sanitaria è l'importo che un titolare di polizza deve pagare annualmente prima che il piano inizi a pagare i costi sanitari. Un piano assicurativo ad alta franchigia ha il vantaggio di premi mensili bassi. Secondo l'Agency for Healthcare Quality and Research del governo, i piani ad alta franchigia copriranno il 100% delle spese dopo che la franchigia è stata raggiunta. Piani diretti dal consumatore come l'assicurazione sanitaria ad alta franchigia danno al consumatore libertà nella scelta dei fornitori. Alcune compagnie assicurative hanno anche negoziato sconti con certi medici e ospedali che possono aiutare a ridurre i costi out-of-pocket.
Un conto di risparmio sanitario (HSA) è un altro tipo di assicurazione sanitaria diretta dal consumatore disponibile temporaneamente o a lungo termine. Gli HSA funzionano in tandem con piani ad alta franchigia e permettono al consumatore di risparmiare denaro per costi sanitari esentasse. I contributi a un HSA possono maturare interessi e essere usati per una varietà di spese mediche. Le spese idonee contano verso la franchigia.
Uno studio Harvard del 2005 ha rilevato che quasi la metà di tutti i fallimenti negli Stati Uniti sono dovuti a costi medici. Anche una temporanea mancanza di copertura assicurativa può essere finanziariamente rischiosa. Tuttavia, ci sono importanti considerazioni per l'assicurazione sanitaria a breve termine. I piani temporanei generalmente non coprono cure preventive come check-up annuali. Queste polizze non coprono condizioni preesistenti, dentale o vista. I consumatori possono ricevere copertura a breve termine per un minimo di tre mesi, e alcuni piani possono essere rinnovati fino a 36 mesi.
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