Salute e malattia
Se sei in un piano medico familiare (due o più membri coperti) con una franchigia incorporata, il tuo piano contiene due componenti: una franchigia individuale e una franchigia familiare. Avere due componenti permette a ogni membro della tua famiglia l'opportunità di far coprire le sue fatture mediche prima che l'intero importo in dollari della franchigia familiare sia raggiunto. La franchigia individuale è incorporata nella franchigia familiare.
Per esempio, se tu, tua moglie e tua figlia siete in un piano familiare con una franchigia familiare incorporata di $3000, inclusa una franchigia individuale di $1000, e tua figlia incassa $1000 in fatture mediche, la sua franchigia è raggiunta e la tua assicurazione aiuterà a pagare le successive fatture mediche per tua figlia quell'anno anche se la franchigia familiare di $3000 non è stata ancora raggiunta.
D'altra parte, se la tua polizza assicurativa contiene una franchigia familiare non incorporata, una franchigia individuale non è incorporata nella franchigia familiare. In questa situazione, prima che la tua assicurazione ti aiuti a pagare qualsiasi fattura medica della tua famiglia, l'intero importo della franchigia deve essere raggiunto. Può essere raggiunto da un membro della famiglia o da una combinazione di membri. Non ci sono benefici finché non sono state sostenute spese pari all'importo della franchigia.
Esistono numerosi tipi di piani assicurativi, e ogni tipo può avere una franchigia incorporata o non incorporata. Un tipo di piano è chiamato high deductible health plan (HDHP), per cui un importo minimo di franchigia annuale è richiesto dall'Internal Revenue Service (IRS). I membri di un HDHP possono aprire un conto di risparmio sanitario (HSA) esentasse, da qui il coinvolgimento dell'IRS nel design del piano.
Se il tuo piano familiare HDHP ha una franchigia incorporata e l'importo della franchigia individuale di una persona nella tua famiglia è inferiore al minimo annuale di franchigia familiare richiesto, il piano non si qualifica come HDHP e non sei idoneo per i risparmi fiscali.
Per esempio, se la franchigia familiare annuale richiesta dall'IRS è $3500, e il piano ha una franchigia incorporata che permette una franchigia individuale di $1500, il piano non si qualifica come HDHP perché la franchigia non può essere inferiore a quella richiesta ($3500) per un piano familiare.
Avere una franchigia non incorporata o nessuna franchigia individuale all'interno della franchigia familiare assicurerebbe che il corretto importo minimo di franchigia annuale sia raggiunto per scopi fiscali.
Ci sono tre modi per scoprire che tipo di franchigia ha il tuo piano assicurativo. Il primo è ottenere una copia del tuo libretto dei benefici assicurativi e guardare la sezione definizioni. La definizione di franchigia può dettagliare embedded vs non-embedded. Se il libretto non è disponibile e sei in un piano assicurativo attraverso il tuo datore di lavoro, chiedi al tuo rappresentante delle risorse umane quale tipo di franchigia ha il tuo piano. Se non lo sa, o se non sei in un piano di gruppo, chiama il numero dei servizi ai membri sulla tua tessera ID e chiedi a un rappresentante della tua compagnia assicurativa i dettagli.
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