Salute e malattia
Alcuni piani assicurativi sanitari, come i piani di gruppo aziendali, non richiedono di provare l'assicurabilità prima di emettere la copertura. Tuttavia, dal 2010 molti piani individuali raccolgono informazioni mediche come parte del processo di underwriting e possono ancora usarle per decidere se emettere una polizza e che premio applicare. Le info richieste variano per compagnia e legge statale, ma le fonti sono generalmente le stesse. Alcuni aspetti cambieranno con l'implementazione graduale del Patient Protection and Affordable Care Act 2010.
Se l'underwriting medico è richiesto per il piano desiderato, ci sarà sempre un questionario medico come parte del modulo di domanda. Aspettati domande approfondite su ogni parte del corpo e sistema d'organi, indipendentemente dalla compagnia. Potrebbero esserci domande su abitudini fumo/alcol, storia familiare malattie croniche e cancro. La maggior parte delle domande ha una domanda finale: dettagliare qualsiasi problema medico, attuale o passato, per cui non ci sono domande specifiche prima nel questionario. Con queste domande, l'assicuratore cerca di identificare la probabilità che tu richieda cure mediche maggiori per decidere se volerti come cliente.
Non stupirti se l'assicuratore richiede copia delle tue cartelle cliniche dal medico attuale. Serve a: verificare info che elenchi nella domanda, scovare condizioni omesse, ottenere diagnosi e trattamenti per qualsiasi condizione. La domanda stessa richiede probabilmente di elencare date reali di visite e motivi per gli ultimi 5 anni, quindi l'assicuratore potrebbe voler vedere cartelle cliniche corrispondenti per lo stesso periodo.
Alcune cartelle cliniche sono inviate al Medical Information Bureau (MIB). Fondato nel 1902, il Bureau conta oltre 400 compagnie assicurative membri in USA e Canada. Obiettivo primario: proteggere gli assicuratori da omissioni intenzionali dei richiedenti su questioni mediche per assicurazioni vita, salute, invalidità, malattie gravi, long-term care. Il tuo assicuratore userà probabilmente i dati MIB per l'underwriting della tua domanda. Il Bureau può fornire storia più dettagliata per individui che hanno cambiato luoghi e medici più volte.
Assicurazione sanitaria