Medigap e SSDI: I benefici disabilità possono coprire i premi?

Se sei disabile, puoi qualificarti per l'Assicurazione Disabilità Previdenza Sociale, anche nota come SSDI. Una volta che hai avuto SSDI per due anni, ti qualifichi per Medicare Parti A e B. Medicare, sebbene utile, ha significativi costi out-of-pocket, quindi dovresti considerare copertura supplementare, come un piano Medigap. Puoi pagare questa copertura dai tuoi benefici SSDI, ma alcune opzioni possono essere piuttosto costose. La giusta copertura sanitaria per te, però, è un investimento solido, finché puoi incontrare le tue altre bollette e spese.

SSDI

SSDI fornisce un beneficio mensile se incontri la definizione di disabilità della Previdenza Sociale. Puoi spendere questo beneficio come ritieni opportuno, inclusa copertura per integrare Medicare. La Previdenza Sociale definisce disabilità come incapacità di fare il tuo lavoro precedente o formarti per nuovo lavoro. La tua condizione deve essere prevista durare almeno un anno, o essere terminale. Devi anche aver lavorato e pagato nella Previdenza Sociale per una certa lunghezza di tempo. Il numero minimo di trimestri necessari dipende dalla tua età. Quelli che erano disabili prima di 24 anni, per esempio, devono aver lavorato almeno sei trimestri per qualificarsi, mentre quelli che hanno 46 anni ne servono 24. Puoi fare domanda per SSDI online o al tuo ufficio locale Previdenza Sociale.

Medicare

Sei idoneo per Medicare una volta che hai ricevuto SSDI per due anni. La Parte A copre ospedalizzazione ed è solitamente senza premio. La Parte B copre altre cure mediche e ha un premio mensile. La Parte D è il beneficio farmaci Medicare, che ha un premio mensile ed è disponibile esclusivamente tramite compagnie private approvate da Medicare. Ogni parte di Medicare ha significative spese out-of-pocket. La Parte A ha una franchigia di più di 1.000 dollari per ospedalizzazione, la Parte B ha una franchigia di 90 dollari o più e sei responsabile per il 20% di tutti i costi dopo quello. La Parte D può avere copagamenti, coassicurazione o una franchigia.

Piani Medigap

Le polizze Medigap sono polizze assicurative sanitarie secondarie a Medicare, e sono regolate dal governo federale. Ci sono 10 piani disponibili, e i benefici sono gli stessi non importa dove acquisti il tuo piano. La maggior parte degli stati richiede alle compagnie di offrire piani Medigap a quelli su Medicare per disabilità, ma potresti dover pagare più di quelli 65 o oltre, e potresti non poter scegliere il piano che vuoi. Puoi ottenere informazioni su piani disponibili nel tuo stato dal tuo dipartimento assicurativo statale.

Piani Medicare Advantage

I piani Medicare Advantage, o MA, sono anche noti come Parte C di Medicare. Come la Parte D, i piani MA sono offerti tramite compagnie private approvate da Medicare. I piani MA prendono il posto di Medicare, anche se mantieni tutti i diritti che hai tramite Medicare. Questi piani includono anche copertura farmaci e possono includere benefici aggiuntivi come cure visive o dentali. Questi piani hanno un premio significativamente più basso dei piani Medigap, e possono avere franchigie, copagamenti o coassicurazione. Complessivamente, però, i costi out-of-pocket sono più bassi che con Medicare da solo. Persone disabili sono addebitate lo stesso di quelle 65 e oltre.