Salute e malattia
Il costo di una procedura medica può essere alto, spesso supera 100.000$. L'Office of Statewide Health Planning in California riporta che una sostituzione valvola cardiaca nella capitale dello stato costa 337.704$. L'assicurazione medica, o assicurazione sanitaria, fornisce un sistema che distribuisce questi costi e permette ai cittadini di permettersi cure costose quando necessario.
Una franchigia assicurazione medica è un importo fisso che l'assicurato deve pagare di tasca propria. L'assicurazione non paga procedure finché franchigia non è soddisfatta. Esempi comuni: 250$, 500$, 1.000$.
Se una persona ha assicurazione con franchigia 500$ e serve una radiografia da 2.000$, i primi 500$ li paga l'individuo e l'assicurazione pagherebbe i restanti 1.500$. L'importo franchigia influisce sul costo piano. Generalmente, franchigia più bassa = premio mensile più costoso.
L'assicurazione non copre sempre l'intero importo. Se solo parte spese coperta, la percentuale che l'individuo deve pagare si chiama coassicurazione. Spesso si applica in aggiunta a franchigia preset.
Esempio: piano con franchigia 500$ e 15% coassicurazione. Per procedura 2.000$, l'individuo paga primi 500$ più 225$ (15% saldo rimanente). Restanti 1.275$ pagati da assicurazione.
Il co-pagamento è simile alla coassicurazione. Come coassicurazione, è importo che spesso l'individuo deve pagare. Invece di percentuale, è importo fisso in dollari. Come coassicurazione, si applica solitamente in aggiunta a franchigia.
Se individuo ha assicurazione con franchigia 500$ e co-pagamento 300$, spesa totale out-of-pocket sarebbe 800$ indipendentemente da costo cura. Vantaggio co-pagamento vs coassicurazione: importo out-of-pocket resta uguale anche se procedura costosa.
Piani assicurazione spesso hanno limiti per evitare spese out-of-pocket eccessive. Limite out-of-pocket è massimo assoluto che individuo può dover pagare, indipendentemente da costo totale procedura.
Se procedura costosa 100.000$ richiesta e individuo ha franchigia 500$ e 15% coassicurazione, spese out-of-pocket senza limite sarebbero 14.925$, assicurazione pagherebbe 85.075$. Se piano include limite 3.000$, assicurazione pagherebbe 97.000$ e spese individuo molto più gestibili.
Il premio è la quota mensile pagata da chi ha copertura. Importi variano per fattori: età, genere, storia salute. Generalmente, individui giovani senza problemi salute precedenti hanno premi meno costosi di anziani e persone con malattie esistenti.
Opzioni scelte piano influenzano anche premio. Acquistando assicurazione, puoi decidere coassicurazione, franchigia, limiti out-of-pocket preferiti. Opzioni più convenienti (franchigie basse) alzano premio mensile, mentre opzioni come franchigie alte e co-pagamenti alti risultano in premi più bassi.
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