Salute e malattia
Prima che l'assicurazione COBRA diventasse legge nel 1986, l'unico modo per ricevere copertura assicurativa sotto un piano sanitario di gruppo per sé e la propria famiglia era attraverso un'occupazione a tempo pieno attiva. Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act permette a chi perde l'assicurazione sanitaria, a causa di licenziamento o riduzione dell'orario di lavoro, di mantenere la propria assicurazione sanitaria di gruppo per un periodo limitato. I beneficiari di questa copertura devono seguire certe linee guida per qualificarsi.
Due elementi devono esistere perché gli individui ricevano copertura assicurativa sotto COBRA: (1) deve esserci un evento scatenante e (2) l'evento scatenante deve causare la perdita della copertura sotto il piano sanitario. La legge COBRA richiede agli amministratori di notificare i beneficiari qualificati con una lettera che spiega i loro diritti di scegliere di continuare la copertura sanitaria. Il piano dà a specifici ex lavoratori di un'azienda, pensionati, coniugi e figli a carico il diritto alla copertura sanitaria sotto il piano di gruppo dell'azienda. Per beneficiare del COBRA, le persone devono scegliere di ottenere la copertura entro 60 giorni altrimenti il diritto decade, e devono pagare la copertura assicurativa.
Generalmente, l'assicurazione COBRA è meno costosa rispetto a una copertura individuale; tuttavia, costa solitamente più del premio pagato dagli attuali dipendenti dell'azienda. La legge COBRA si applica generalmente ai piani sanitari aziendali con 20 o più dipendenti durante l'anno precedente. Industria privata, governi statali e locali devono conformarsi a questa legge. Piccoli piani sanitari con 20 o meno dipendenti, il governo federale e alcune organizzazioni religiose sono esenti dai requisiti. I datori di lavoro sono tenuti a dare due avvisi ai dipendenti riguardo al COBRA. L'avviso iniziale dovrebbe illustrare ai dipendenti e ai loro familiari i diritti e le responsabilità COBRA. I lavoratori dovrebbero anche ricevere un avviso di evento qualificante. Le aziende che non emettono gli avvisi appropriati tempestivamente sono soggette a contenzioso.
Individui e famiglia dovrebbero superare il test del beneficiario qualificato. Ciò significa che la persona deve essere idonea per la copertura sanitaria il giorno prima dell'evento qualificante. I beneficiari qualificati sono l'ex dipendente, un coniuge o figli a carico. Altre persone, come agenti, direttori o appaltatori indipendenti, possono essere beneficiari qualificati sotto l'assicurazione COBRA.
Uno di sei possibili eventi qualificanti deve verificarsi perché un individuo, coniuge o figlio a carico perda la copertura sanitaria: (1) la morte del lavoratore coperto; (2) cessazione dell'occupazione per motivo diverso da grave cattiva condotta; (3) riduzione delle ore di lavoro del lavoratore coperto; (4) divorzio o separazione legale del lavoratore coperto dal coniuge; (5) un figlio a carico che non è più idoneo sotto i requisiti del piano sanitario; (6) datori di lavoro in bancarotta, influenzando la copertura sanitaria di pensionati e loro famiglie.
I dipendenti devono scegliere di iscriversi alla copertura COBRA entro 60 giorni. Il premio può essere pagabile direttamente all'assicuratore o all'amministratore COBRA. I dipendenti idonei dovrebbero ricevere notifica per posta, che dovrebbe includere informazioni come l'importo del premio e dove inviare il pagamento. A volte viene emessa una nuova tessera assicurativa, e il premio dovrebbe essere pagato finché serve l'assicurazione COBRA o fino alla scadenza dell'idoneità a 18 mesi. Alcuni dipendenti disabili possono essere idonei per copertura fino a 29 mesi. Coniugi e figli a carico possono qualificarsi per copertura fino a 36 mesi in casi di separazione, divorzio o morte dell'individuo coperto.
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