Salute e malattia
Ottenere un'assicurazione sanitaria inizia con l'acquisizione di conoscenze base sulla copertura medica. La copertura assicurativa sanitaria privata viene in una varietà di programmi, inclusi piani di indennizzo e piani di cura gestita. I programmi pubblici offrono copertura finanziata da governi statali, federali e locali e includono polizze per anziani, bambini, famiglie, disabili e veterani delle Forze Armate. Una volta ottenuta, l'assicurazione sanitaria può defalcare il costo delle cure mediche, pagando tutto o una parte di fatture mediche, spese ospedaliere e costi farmaci da prescrizione.
I piani assicurativi sanitari di indennizzo permettono ai titolari di polizza di scegliere il medico o l'ospedale che vogliono usare. I titolari pagano un premio mensile e l'assicurazione li rimborsa o paga direttamente il fornitore medico per i servizi medici. Le polizze di indennizzo possono richiedere al titolare di pagare una franchigia prima che la copertura inizi, e possono limitare i servizi coperti.
I piani di cura gestita più comuni includono health maintenance organizations (HMO) e preferred provider organizations (PPO). Un HMO fornisce ai titolari elenchi di medici e ospedali che compongono una rete di fornitori sanitari. I titolari devono selezionare un medico di base per supervisionare tutte le esigenze sanitarie. I piani HMO spesso richiedono ai titolari di pagare copagamenti per prescrizioni e visite mediche. I piani PPO non richiedono ai titolari di scegliere un medico di base, ma richiedono ai titolari di usare i servizi di fornitori medici partecipanti, inclusi ospedali e medici. I fornitori medici partecipanti concordano di rendere servizi a una tariffa precedentemente negoziata. I titolari possono scegliere di ottenere servizi da fornitori medici non partecipanti (fuori rete), ma tipicamente pagando più costi a carico.
Medicaid, finanziato dai governi federale e statali, offre assicurazione sanitaria per residenti disabili e a basso reddito. Ogni stato amministra il proprio programma Medicaid, con nomi specifici per stato, come TennCare in Tennessee e Medi-Cal in California. Il governo federale offre assicurazione sanitaria per disabili e persone over 65 attraverso il programma Medicare. Il Dipartimento per gli Affari dei Veterani degli Stati Uniti offre assicurazione sanitaria per veterani attraverso i suoi programmi TRICARE/CHAMPUS e CHAMPVA. Persone che cercano assicurazione sanitaria sponsorizzata dal governo possono fare domanda attraverso agenzie governative, come uffici servizi sociali della contea.
Le compagnie assicurative sanitarie possono escludere la copertura di condizioni preesistenti, condizioni di salute che esistevano prima di ottenere una polizza assicurativa. L'Health Insurance Portability and Accountability Act impone che le compagnie assicurative devono coprire condizioni preesistenti immediatamente quando un titolare era assicurato 12 mesi prima di ottenere un nuovo piano. Per persone che non erano assicurate precedentemente, le compagnie assicurative spesso pagano per condizioni preesistenti 12 mesi dopo aver ottenuto una polizza. La legge federale proibisce alle compagnie assicurative di escludere bambini da polizze familiari basandosi su condizioni preesistenti. La legge estenderà le stesse protezioni agli adulti, a partire dal 2014.
I datori di lavoro possono fornire assicurazione sanitaria per i loro dipendenti, inclusi piani di indennizzo e cura gestita. I piani sponsorizzati dal datore di lavoro spesso offrono i premi più bassi, poiché i datori spesso contribuiscono al costo e ricevono tariffe di gruppo. I piani individuali possono offrire copertura per individui, loro coniugi e figli a carico. Venduti direttamente ai consumatori da compagnie assicurative e broker, i piani individuali possono costare di più dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro e possono spesso includere meno servizi sanitari.
Assicurazione sanitaria