Assicurazione Integrativa Medicare: Fa per Te?

Una volta compiuti 65 anni, i cittadini USA sono eleggibili per Medicare, un programma nazionale. L'Original Medicare include Parti A e B, sebbene solo A sia obbligatoria. Original Medicare copre ricoveri, servizi salute mentale, cure preventive, hospice e assistenza domiciliare. Ma ha anche co-pay, co-assicurazione e franchigie. Puoi comprare piani assicurativi integrativi Medicare (Medigap) per aiutare con questi costi, ma i beneficiari spesso si chiedono se valga la pena il costo aggiunto.

Hai Original Medicare?

I piani supplementari Medicare aiutano a pagare franchigie, co-pay e co-assicurazione solo per Original Medicare Parti A e B. Non ci sono benefici Medigap per Parte D, venduta tramite compagnie private e che copre costi farmaci. Non puoi usare Medigap con Parte C Medicare, chiamata Medicare Advantage. Medicare Advantage ti permette di comprare benefici Parti A e B da compagnie private. I piani Advantage offrono solitamente extra come udito e dentale. Ma l'assicurazione integrativa non può essere usata con Medicare Advantage. Medigap potrebbe non valere il costo extra se hai solo una parte di Original Medicare, poiché anche il piano base include benefici per entrambe.

Hai 65 Anni o Più?

Non tutti che si qualificano per Medicare sono anziani. Persone che hanno avuto o ricevono benefici Social Security disability possono iscriversi, come individui con insufficienza renale terminale e malattia di Lou Gehrig. Tuttavia, la maggior parte delle compagnie che vendono Medigap offrono poche o nessuna polizza per under 65. Compagnie che vendono integratori a under 65 spesso vendono solo i piani base o addebitano premi più alti. Se hai l'opportunità, potrebbe non valere costo e limitazioni comprare Medigap se sei under 65.

Hai Bisogno dei Benefici?

A partire dal 2011, ci sono 10 diversi piani Medigap. Gli integratori sono standardizzati, quindi gli stessi piani hanno gli stessi benefici, non importa da quale compagnia compri o dove vivi. Minnesota, Wisconsin e Massachusetts vendono i loro piani in forme diverse dai piani standardizzati, ma i residenti possono comprare gli stessi benefici. I piani vanno da uno con solo benefici base, Piano A, a quelli con extra come assicurazione emergenza viaggi all'estero, come Piani C, D, F, G, M e N. Più benefici, più alti i costi. Se non hai motivo di credere che ti servirà assicurazione viaggi all'estero, non hai bisogno di comprare un piano che la offre a premio più alto. Se non hai Parte B, non ti serve un piano che copre principalmente servizi e co-pay Parte B. Se usi raramente Parte A e non hai problemi a pagare franchigia e co-pay, ha poco senso pagare un premio mensile anche per un piano base come Piano A.

Puoi Permetterti i Costi?

Anche se aiutano a pagare gli oneri Original Medicare, gli integratori hanno i loro costi. Più benefici offre un piano Medigap, più alto il premio. Se pagare i premi Medigap metterebbe a dura prova il tuo budget, potrebbe non valerne la pena. Gli integratori possono costare migliaia di dollari l'anno in premi. Alcuni, come Piani K, L, M e N, hanno anche loro co-pay e condivisione costi. Piano F ad alta franchigia offre molti benefici con premi più bassi, ma non ricevi copertura finché non incontri la franchigia annuale. Il beneficio emergenza viaggi all'estero ha la sua franchigia separata.