Salute e malattia
Dopo essersi iscritti a Medicare, molte persone scoprono di aver bisogno di copertura sanitaria aggiuntiva per integrare i benefici medici che ricevono attraverso l'assicuratore federale. Se stai pianificando il tuo pensionamento e ti piacciono i benefici che ricevi come membro del piano sanitario di gruppo della tua azienda, puoi mantenere temporaneamente questi benefici attraverso COBRA, una legge federale che richiede alle aziende di offrire copertura sanitaria di continuazione ai dipendenti in partenza.
COBRA, l'acronimo per Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, richiede che i datori di lavoro offrano di mantenere i benefici sanitari che pensionati e altri dipendenti in partenza hanno come membri del piano sanitario di gruppo dell'azienda. Mentre COBRA richiede a un piano di gruppo di estendere la copertura di 18 mesi, il tuo piano potrebbe permetterti di mantenere la copertura più a lungo. Medicare, un programma federale di assicurazione sanitaria che finanzi attraverso le tasse sui salari, fornisce benefici ospedalieri, assicurazione medica e farmaci da prescrizione per persone di 65 anni o più, alcuni disabili sotto i 65 anni e persone di qualsiasi età che hanno insufficienza renale permanente.
La copertura COBRA generalmente fornisce gli stessi benefici per cure ospedaliere per ricoverati e ambulatoriali, cure mediche, chirurgia, farmaci da prescrizione, cure dentali e visive che hai come dipendente attivo. Mentre alcuni benefici possono sovrapporsi con i tuoi benefici Medicare, la copertura COBRA può permetterti di mantenere l'accesso a professionisti e servizi medici. La copertura COBRA può anche offrire benefici che Medicare non copre, come copertura per visite dal dentista e dall'optometrista. All'elezione di COBRA, alcuni piani sanitari di gruppo ti permettono di estendere alcuni benefici e declinarne altri.
Come parte del tuo pacchetto di compensazione, il tuo datore di lavoro pagava una parte del premio per la tua copertura sanitaria di gruppo. Come partecipante COBRA, diventi responsabile per l'intero premio. A seconda delle tariffe che il tuo datore di lavoro negozia con il suo assicuratore, la copertura attraverso COBRA può costare meno che acquistare copertura aggiuntiva nel mercato assicurativo sanitario individuale. Come beneficiario Medicare, il tuo premio per la tua copertura medica si basa sul tuo reddito. Se hai pagato nel sistema Medicare attraverso trattenute sui salari negli anni, la tua copertura per spese ospedaliere viene senza costi.
Quando hai più di un assicuratore sanitario, è importante capire come coordinano il pagamento delle tue richieste mediche. Se hai 65 anni e sei iscritto a Medicare, il programma federale è il tuo pagatore primario e il tuo piano di gruppo attraverso COBRA è il tuo pagatore secondario. Le circostanze individuali variano quindi potrebbe essere saggio cercare guida dal tuo amministratore del piano di gruppo o un consulente Medicare. Parlare con un consulente sulle tue circostanze individuali può aiutarti a determinare i costi a carico per co-pagamenti e franchigie per cui potresti essere responsabile così come eventuali scadenze che devi rispettare quando ti iscrivi a Medicare ed eleggi COBRA.
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