HIPAA e COBRA: Mantenere la copertura assicurativa sanitaria

Il piano sanitario di gruppo di un datore di lavoro fornisce ai dipendenti benefici assicurativi a basso costo che durano solo finché un dipendente resta al lavoro. Nel tentativo di proteggere la capacità di una persona di mantenere copertura sanitaria, il governo federale ha promulgato leggi HIPAA e COBRA. Queste leggi rendono la copertura assicurativa sanitaria un "diritto portabile" proteggendo i diritti di una persona di qualificarsi per assicurazione sanitaria quando il piano di gruppo del datore di lavoro non è più disponibile.

Disposizioni HIPAA

I datori di lavoro che offrono piani sanitari di gruppo devono conformarsi a una serie di regolamenti governativi progettati per assicurare che i dipendenti abbiano accesso a opzioni copertura sanitaria disponibili. L'Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996, o HIPAA, fornisce protezioni ai dipendenti in termini di accesso a un piano datore di lavoro e mantenimento copertura sanitaria quando un piano datore finisce. Le regolazioni HIPAA limitano la capacità di una compagnia assicurativa di escludere certi richiedenti a causa di condizioni preesistenti e status salute generale. HIPAA rende anche possibile per persone tra lavori mantenere idoneità per copertura assicurativa sanitaria.

Copertura credibile

Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1986 — anche noto come COBRA — permette ai dipendenti che perdono la loro copertura sanitaria datore di lavoro di rimanere idonei per le tariffe ridotte fornite tramite copertura sanitaria di gruppo. Sotto regolazioni HIPAA, l'assicurazione COBRA si qualifica come forma credibile di copertura assicurativa sanitaria. Avere assicurazione precedente, credibile previene che compagnie assicurative neghino copertura a una persona e limita periodi di esclusione applicati in casi dove una persona ha condizione preesistente. Poiché HIPAA definisce assicurazione COBRA come copertura credibile, qualcuno che è fuori lavoro per un lungo periodo può anche qualificarsi per copertura assicurativa individuale una volta che il suo piano COBRA finisce.

Portabilità

Sotto linee guida HIPAA, dipendenti coperti sotto piano sanitario di gruppo datore ricevono un certificato di copertura credibile al lasciare un lavoro a patto che incontrino certe condizioni. Questo requisito si applica per datori che hanno 20 o più dipendenti coperti sotto un piano di gruppo, secondo il Dipartimento Lavoro USA. Un dipendente diventa idoneo per un certificato a patto che una cessazione — sia volontaria che involontaria — non sia dovuta a grave cattiva condotta. Il certificato di copertura credibile rappresenta l'aspetto "portabilità" di HIPAA e abilita una persona a qualificarsi per copertura sanitaria COBRA.

Iscrizioni speciali

Periodi iscrizione speciali sono disponibili per persone che scelgono di non unirsi a un piano sanitario di gruppo datore. Qualcuno può scegliere di fare questo in casi dove copertura sanitaria coniuge è disponibile. Nell'evento che la copertura del coniuge finisca, la persona ha ancora l'opzione di unirsi al loro piano datore senza aspettare il periodo programmato open enrollment. Una persona che riceve copertura sotto assicurazione COBRA coniuge può anche fare uso dell'opzione iscrizione speciale una volta esauriti i benefici disponibili tramite COBRA. Le disposizioni portabilità disponibili sotto leggi HIPAA sono ciò che rende possibile per persone approfittare di periodi iscrizione speciali.