Piani assicurazione sanitaria franchigia alta long-term: Guida completa

Con i costi crescenti delle cure mediche e piani assicurativi sanitari, molti cercano modi per abbassare i loro premi assicurativi. Un modo che molti scelgono per risparmiare sull'assicurazione è attraverso un piano ad alta franchigia. Ottenere un piano long-term ad alta franchigia può essere benefico per quelli che non hanno regolarmente bisogno di cure mediche, ma non è per tutti.

Premi più bassi

Una delle caratteristiche del piano ad alta franchigia è che ha premi più bassi dei piani che hanno franchigie basse. Con questo tipo di assicurazione, essenzialmente paghi meno sul front-end. Poi se hai bisogno di cure mediche, dovrai pagare per gran parte di esse upfront prima che la compagnia assicurativa paghi per qualcosa. Una volta raggiunto l'importo franchigia per la tua polizza, la compagnia assicurativa inizia a pagare per benefici medici fino al tuo limite copertura.

Conti risparmio sanitario (HSA)

Quando ottieni un piano assicurativo sanitario ad alta franchigia, puoi anche qualificarti per un conto risparmio sanitario. Un conto risparmio sanitario è un tipo speciale di conto che apri con una banca, che può permetterti di risparmiare denaro per spese mediche che devi pagare out-of-pocket. Il denaro che contribuisci al conto risparmio sanitario è pre-tasse. Poi puoi usare una carta debito collegata al conto per pagare spese mediche.

Importo franchigia

Se vuoi qualificarti per un conto risparmio sanitario, devi avere un piano ad alta franchigia secondo le regole dell'Internal Revenue Service. Le regole IRS dicono che devi avere almeno una franchigia di 1.200 dollari se hai un piano assicurativo sanitario individuale. Se hai un piano assicurativo sanitario familiare, devi avere una franchigia di almeno 2.400 dollari prima di poterti qualificare per un conto risparmio sanitario.

Malattia grave

Lo scopo ultimo di comprare un piano assicurativo sanitario long-term ad alta franchigia è proteggerti dalle fatture che vengono con una malattia grave o infortunio. Per esempio, se hai un infarto e hai bisogno di chirurgia a cuore aperto, il conto potrebbe facilmente essere centinaia di migliaia di dollari. In questo caso, pagherai solo la tua franchigia e la compagnia assicurativa coprirà il resto. Per elementi minori, finirai per pagare più out-of-pocket che con un piano a franchigia bassa.