Salute e malattia
I bisogni assistenza a lungo termine possono avere un impatto significativo sullo status finanziario di una persona durante la pensione senza qualche protezione assicurativa in atto. Persone che richiedono cure continue possono incontrare grandi costi out-of-pocket non coperti da assicurazione Medicare. Sia l'assicurazione long-term care che i trust Medicaid aiutano a proteggere le riserve asset di una persona, anche se bisogni individuali possono determinare quale forma protezione funzionerà meglio.
L'assistenza a lungo termine include una gamma di servizi che coinvolgono trattamenti necessari così come servizi che non sono necessari, ma comunque importanti. Servizi ritenuti non necessari cadono fuori linee guida copertura benefici Medicare, lasciando i beneficiari a pagare out-of-pocket o avere un'altra forma assicurazione in atto per coprire i costi. Questi servizi includono aiuto con bisogni cura personale, come bagno, vestizione e uso bagno. Persone incapaci di permettersi questi costi possono ricevere assistenza tramite programma assicurativo sanitario Medicaid, anche se linee guida Medicaid limitano l'importo di asset o risorse una persona può avere per qualificarsi.
L'assicurazione long-term care — anche nota come assicurazione LTC — è progettata per pagare per molti dei costi non coperti da benefici Medicare, come bisogni cura personale. E mentre la copertura long-term care può tornare utile, mantenere un piano LTC richiede un investimento long-term. Secondo Wall Street Journal Online, il costo tasso premio per una polizza long-term care faceva una media intorno a 2.150 dollari l'anno nel 2010. Coperture piano e costi possono variare da compagnia a compagnia così il bisogno individuale gioca un ruolo significativo quando si decide su quale piano acquistare. In molti casi, è difficile predire futuri bisogni long-term care, così importi copertura polizza possono ancora lasciare alcuni titolari pagando costi out-of-pocket inaspettati.
Il programma assicurativo sanitario Medicaid ha servito come opzione ultimo ricorso per individui a basso reddito bisognosi di assistenza con costi long-term care così come per persone che hanno esaurito la loro copertura assicurazione long-term care. Per pensionati con livelli reddito che superano requisiti Medicaid, i trust reddito Medicaid forniscono una forma protezione asset. Invece di rinunciare asset esistenti per incontrare rigide linee guida idoneità Medicaid, i trust reddito Medicaid abilitano una persona a porre una porzione dei loro asset in un conto trust. In effetti, qualsiasi denaro posto in un conto trust Medicaid è sotto controllo di un trustee assegnato. Ponendo un importo designato di reddito mensile in un trust, una persona può incontrare requisiti idoneità Medicaid senza drenare le loro riserve finanziarie.
Il costo continuo di mantenere una polizza assicurazione long-term care è inaffordabile per molte persone, con alcune persone negate copertura del tutto a causa di status salute. I Trust Protezione Asset Medicaid forniscono un'alternativa per quelli incapaci di permettersi assicurazione long-term care o qualificarsi per copertura. Un Trust Protezione Asset Medicaid funziona in modo molto simile a un Trust Reddito Medicaid in termini di assegnare un trustee per gestire un fondo dove asset reddito mensile sono depositati. Qualcuno considerando un Trust Protezione Asset Medicaid potrebbe volerlo impostare almeno 5 anni prima che long-term care sia necessario per evitare il periodo "look-back" Medicaid. Medicaid usa un periodo look-back 5 anni quando calcola il reddito conteggiabile di una persona, secondo sito riferimento Ettinger Law Firm. In effetti, qualsiasi reddito conteggiabile diventa l'importo un beneficiario deve pagare upfront prima che copertura Medicaid inizi. Questa stessa disposizione si applica anche per Trust Reddito Medicaid.
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