Assicurazione Sanitaria di Gruppo: Guida per Datori di Lavoro

Come datore di lavoro, acquisti un piano sanitario e lo offri a tutti i dipendenti eleggibili. Esistono due tipi di assicurazione di gruppo e diversi fattori da considerare nell'acquisto.

Benefici

I vantaggi di un piano di gruppo sono molti. Come titolare, puoi detrarre fiscalmente i costi per l'azienda. Scegli un piano adatto alle tue esigenze e quelle dei dipendenti. Offri un incentivo per trattenere i dipendenti.

Piccolo Gruppo (2-49 dipendenti)

Per gruppi di questa dimensione, l'assicurazione richiede questionari medici per tutti i dipendenti eleggibili e familiari. Un dipendente è eleggibile se lavora full-time. La copertura è "guaranteed issue": il gruppo non può essere rifiutato basandosi sulla storia medica nei questionari.

Grande Gruppo (50+ dipendenti)

I grandi gruppi sono sottoposti a underwriting medico ma non compilano questionari. Il rating è determinato dai reclami passati complessivi dell'azienda. Se l'azienda ha fattore di rischio medico troppo alto, può essere rifiutata. Se la copertura è offerta a un dipendente, deve essere offerta a tutti gli eleggibili, non solo ai sani.

Tipi di Copertura

• Gruppi piccoli: fully insured (totalmente assicurati), regolati a livello statale.
• Grandi gruppi: possono auto-assumersi i rischi (self-funded), regolati a livello federale. L'azienda usa fondi accantonati per coprire eventi invece di pagare premi direttamente all'assicurazione.

Premi

Se il gruppo ha molti reclami passati e casi ad alto rischio, l'assicurazione può aumentare il premio di una percentuale stabilita dalla "rating band" (fascia di rating), che dà il costo medio per reclami di gruppo e permette di adeguare i premi per coprire l'aumento costi cure mediche.

COBRA

Se i dipendenti cambiano lavoro o perdono copertura dalla tua azienda, la maggior parte degli stati offre continuazione temporanea del tuo piano medico tramite COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act 1985).