Assicurazione con Condizioni Preesistenti: Le Tue Opzioni Spiegate
Il Problema delle Condizioni Preesistenti
Una condizione preesistente può limitare le opzioni assicurative: premi più alti, esclusioni, rescissione, dinieghi. Per fortuna, l'ACA 2010 permette agli americani con storie cliniche complesse di trovare copertura accessibile tramite piani governativi.
Piani Statali (State High-Risk Pools)
- Al momento della pubblicazione, 26 stati gestiscono un pool statale per condizioni preesistenti. Benefici, premi, requisiti variano. Es. North Carolina Health Insurance Risk Pool: $69-$548/mese per copertura completa, 4 piani con franchigie $1.000-$4.500.
Piano Federale (Federal PCIP)
- Per chi non ha accesso a pool statale. Regolato da U.S. Department of Health and Human Services. Requisiti: cittadino/residente legale + condizione preesistente + (diniego assicurazione per quella condizione OPPURE non assicurato da ≥6 mesi). Se ammesso: benefici completi (primaria, specialistica, ospedaliera).
Bambini
- Per minori con condizioni preesistenti, l'ACA 2010 vieta già alle assicurazioni di negare copertura a under 19. Non serve cercare pool statali/federali: tutte le polizze devono coprire i minori indipendentemente dalla storia clinica.
Cambiamenti Futuri (dal 2014)
- Da gennaio 2014, l'ACA impone alle assicurazioni di coprire tutti gli americani indipendentemente da condizioni preesistenti, a premi non discriminatori. Questo eliminerà la necessità di pool statali e federali PCIP.