Assicurazione per Assistenza a Lungo Termine e Opzioni Medicaid

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è una forma di copertura sanitaria che aiuta a coprire potenziali costi medici una volta che una persona raggiunge l'età pensionabile. Quando la copertura per l'assistenza a lungo termine si esaurisce, qualsiasi spesa rimanente diventa un costo a carico del paziente. In alcuni stati, il Medicaid interverrà dove l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine finisce senza prosciugare i beni rimanenti di una persona.

Copertura Medicaid

Istituito nel 1965, il programma di assicurazione sanitaria Medicaid fornisce copertura sanitaria per nuclei familiari a basso reddito, persone disabili e persone con fatture mediche estremamente grandi. In effetti, l'assicurazione Medicaid funge da rete di sicurezza nei casi in cui le persone non possono più permettersi i costi associati all'assistenza a lungo termine. Di conseguenza, i costi dell'assistenza a lungo termine hanno preso un pedaggio considerevole sui fondi di bilancio statali e federali. Questo continuo drenaggio sui ricavi ha spinto il governo federale a creare il modello Long-Term Care Partnership. Il modello Long-Term Care Partnership consente ai singoli stati di sviluppare programmi che combinano le loro industrie assicurative per l'assistenza a lungo termine con i loro programmi Medicaid statali.

Programmi di Partnership Statali

Anche se Medicaid è un programma sponsorizzato federalmente, ogni stato determina come i benefici saranno amministrati all'interno della loro regione. Nella maggior parte degli stati, il livello di reddito funge da fattore determinante per l'idoneità Medicaid, quindi individui con redditi da moderati ad alti non si qualificano per la copertura. Le persone che esauriscono la loro copertura assicurativa per l'assistenza a lungo termine possono qualificarsi una volta che soddisfano certi requisiti di reddito e risorse che alla fine prosciugano qualsiasi bene esistente prima che la copertura Medicaid inizi. I programmi di partnership statali permettono alle persone che detengono assicurazione per l'assistenza a lungo termine di proteggere i loro beni rimanenti e avere ancora il Medicaid che copre i loro costi medici esistenti.

Regole su Reddito e Risorse

Gli stati che non hanno un modello di partnership in atto seguono una serie di linee guida su reddito e risorse per determinare l'idoneità di una persona per l'assistenza per l'assistenza a lungo termine. Questi criteri entrano in gioco nei casi in cui la copertura assicurativa per l'assistenza a lungo termine di una persona si è esaurita o una persona rientra in una certa fascia di livello di reddito. Poiché l'assistenza a lungo termine può aver luogo in case di cura, strutture di vita assistita o a casa, diversi criteri di idoneità possono applicarsi per circostanze diverse. Secondo il National Care Planning Council, i richiedenti idonei devono avere meno di 2.000-3.000 dollari in risorse, che includono qualsiasi bene che produce un reddito come azioni e investimenti. La maggior parte degli stati amministra Programmi Medically Needy, che permettono ai partecipanti di "spendere" qualsiasi bene o denaro che supera i requisiti di idoneità.

Idoneità della Polizza

Le Long-Term Care Insurance Partnership Policies, o polizze LTCI, sono vendute in stati che partecipano al programma di partnership. Inizialmente, solo quattro stati — Connecticut, Indiana, California e New York — offrivano polizze LTCI. Il Deficit Reduction Act del 2005 ha previsto disposizioni per tutti i 50 stati di partecipare al programma su base volontaria. Una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine è idonea per il programma se soddisfa i requisiti minimi di beneficio dello stato. Le polizze idonee hanno anche una disposizione nota come Medicaid Asset Protection. Questa disposizione protegge i beni di una persona fino a un certo punto nei casi in cui i benefici dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine si esauriscono e l'assistenza Medicaid è necessaria.