Salute e malattia
Anziani possono accedere a costi farmaci inferiori tramite programma farmaci Medicare sotto piani Parte D. Piani Parte D forniscono copertura scontata fino a un certo punto annuale. Il periodo di gap (coverage gap) scatta quando i partecipanti superano la copertura scontata Parte D. Fortunatamente, Medicare prevede situazioni dove serve copertura aggiuntiva.
2004: copertura farmaci sviluppata come piano aggiuntivo per integrare coperture ospedaliere e mediche Medicare (Parti A e B). Amministrata da assicuratori privati (diverso da A/B gestite da governo), per Medicare.gov. Quindi costi piani Parte D variano per compagnia; periodi gap uguali per tutte. Mentre partecipanti pagano più nel gap, questo periodo mantiene la copertura farmaci accessibile coprendo chi ha costi farmaci insolitamente alti.
Piani Parte D offerti tramite Medicare Advantage Plans e managed care (HMO, PPO). Coprono farmaci in lista approvata Medicare (generici e brand), secondo Part-D Medicare. Diversi tipi piano possono richiedere certi co-pagamenti o franchigie per applicare benefici Parte D ad acquisti farmaci. Una volta raggiunto cutoff annuo costi farmaci, inizia periodo gap.
2011: gap (detto "doughnut hole") inizia a $2.840 copertura farmaci nell'anno (AARP). Nel gap: Medicare paga 50% costo farmaci brand, 7% sconto generici. Gap finisce a $4.550 costi out-of-pocket totali. Include franchigie, co-pay anno + costi durante gap.
Se tipo farmaco non in lista approvata Medicare, soldi spesi out-of-pocket NON contano per raggiungere fine gap. Alcuni assicuratori danno sconti extra durante gap → sconti maggiori brand/generici. Secondo Senior Educators Insurance Services, partecipanti Medicare che necessitano copertura extra beneficiano di copertura catastrofica integrata che inizia finiti gap. Una volta pagati $4.550 out-of-pocket, Parte D copre 95% costi farmaci resto anno. Maggior parte piani Parte D richiedono piccolo co-pagamento acquisto durante copertura catastrofica.
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