Salute e malattia
Il premio è la quota che pagate per mantenere la copertura assicurativa. Se l'assicurazione è tramite il datore di lavoro, i premi vengono trattenuti direttamente dalla busta paga. Se avete una polizza individuale, riceverete una fattura dalla compagnia, magari mensile o trimestrale. I premi finanziano parte dei costi delle cure (l'assicuratore li usa per pagare i sinistri), ma la chiave è che pagate i premi indipendentemente dal fatto che riceviate cure. Una volta che ricevete cure, avrete costi aggiuntivi separati dai premi: la franchigia.
La franchigia è l'importo che dovete pagare per le cure mediche in un anno prima che l'assicuratore inizi a pagare. Esempio: assicurazione con franchigia annua di 1.000 $. Se avete un incidente e accumulate 10.000 $ di spese, pagate i primi 1.000 $, poi l'assicurazione copre il resto. Più tardi, se avete un altro incidente con 2.000 $ di spese, l'assicurazione paga tutto perché avete già saldato la franchigia annuale. I soldi pagati in premi non contano per la franchigia.
Una polizza può avere una franchigia separata per ogni persona in famiglia, più una franchigia familiare complessiva. Esempio: famiglia di 4 con franchigia 2.000 $ a persona e 5.000 $ familiare. Ogni volta che un familiare riceve cure, il costo conta per la sua franchigia individuale, ma una volta che il totale pagato di tasca propria per tutti arriva a 5.000 $, l'assicuratore paga tutti i costi, indipendentemente da quanto di ogni franchigia individuale è stato pagato.
C'è spesso una relazione diretta: franchigia più bassa → l'assicuratore deve pagare prima → premio più alto. Franchigia più alta → minore probabilità che l'assicuratore paghi → premio più basso.
Assicurazione sanitaria