Salute e malattia
I premi HMO sono tipicamente inferiori ai piani tradizionali degli assicuratori privati, uno dei loro principali vantaggi. I datori pagano una quota fissa per ogni iscritto, spesso coperta tramite trattenute in busta paga. I datori possono anche assorbire il costo e offrire la copertura come benefit.
Con un HMO i pazienti pagano un copay invece di una franchigia. Il costo è solitamente minimo, in media 15 $ a visita. Per ricoveri e cure ambulatoriali i copay sono significativamente inferiori ad altri piani. La burocrazia per i pazienti è minima: basta mostrare la tessera. Anche i costi per le prescrizioni sono molto bassi, rendendo questi piani attraenti per anziani e chi assume farmaci regolarmente.
Oltre a visite mediche e ospedaliere, gli HMO riconoscono il vantaggio reciproco di contribuire o pagare programmi per mantenere la salute: abbonamenti in palestra, check-up regolari. Questo ha senso economico e morale, perché può risparmiare costi futuri, mantenere i pazienti più sani e individuare problemi prima.
Gli HMO mantengono elenchi di medici e specialisti convenzionati a cui i pazienti devono rivolgersi. Anche se gli elenchi possono essere ampi, non sono esaustivi: si può essere costretti a cambiare il proprio medico di fiducia. Si può ancora andare da quel medico, ma a proprie spese. Con gli HMO, i medici devono prima indirizzare i pazienti per qualsiasi specialista o pronto soccorso; i pazienti non possono andarci da soli. Questi piani danno incentivi finanziari ai medici per limitare tali cure e spesso richiedono autorizzazione prima di suggerire ulteriori trattamenti.
I dipendenti HMO possono consultare le cartelle cliniche a piacimento per verificare efficienza e conformità dei medici. Le storie cliniche non sono più dominio esclusivo del segreto medico-paziente, quindi chi ha condizioni sensibili o ricorrenti può essere preoccupato.
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