Comprendere COBRA: Copertura Assicurativa Sanitaria Dopo l'Impiego

COBRA è disponibile per gli ex dipendenti se il loro datore di lavoro fornisce un piano assicurativo sanitario e ha 20 o più dipendenti. Il Congresso ha approvato il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act nel 1985 per dare ai dipendenti che si dimettono o perdono il lavoro l'accesso continuo all'assicurazione sanitaria di gruppo. COBRA permette ai dipendenti di evitare lacune nella copertura che possono impedire a una compagnia assicurativa di pagare costi medici dovuti a condizioni preesistenti.

Premi

Tipicamente, devi pagare il 102% del costo del premio per mantenere la copertura tramite COBRA. Poiché i datori di lavoro pagano almeno il 50% del premio di un dipendente mentre è impiegato, questo può significare un significativo aumento di ciò che il dipendente paga per la copertura. L'American Recovery and Reinvestment Act del 2009 integra il costo dei premi fino a 15 mesi se hai perso involontariamente il lavoro prima del 31 maggio 2010, secondo il Dipartimento del Lavoro. Se ti qualifichi per l'aiuto, il governo pagherà il 65% del tuo premio. L'Unemployment Extension Act del 2010 non ha esteso i sussidi o la data di qualificazione.

Qualificazione per la Copertura

La partecipazione al piano sanitario del tuo datore di lavoro è obbligatoria se vuoi qualificarti per la copertura COBRA. Tu, tuo coniuge e i tuoi figli vi qualificate per la copertura indipendentemente dalla tua ragione di disoccupazione, a meno che il tuo datore di lavoro non ti abbia licenziato per grave incongruità, come furto. Se il tuo datore di lavoro riduce le tue ore, impedendoti di qualificarti per il piano di gruppo, puoi qualificarti per COBRA. Tuo coniuge e figli a carico si qualificano per la copertura COBRA se divorzi o muori mentre sei coperto dal piano di gruppo. Tuo coniuge e familiari a carico possono continuare la copertura se diventi idoneo per Medicare.

Durata della Copertura

Tipicamente, COBRA è disponibile fino a 18 mesi. La copertura può essere disponibile per individui disabili e le loro famiglie per 36 mesi. Puoi perdere la tua copertura COBRA per certi motivi inclusi il non pagamento dei premi, l'ottenimento di copertura tramite un altro piano di gruppo, o se il tuo ex datore di lavoro smette di fornire copertura assicurativa per i dipendenti. Se ti qualifichi per l'aiuto governativo con i tuoi premi, devi pagare il premio per intero ogni mese dopo 15 mesi per continuare la tua copertura.

Altre Opzioni di Copertura

Se non puoi permetterti COBRA o esaurisci i tuoi benefici, il tuo stato può fornire alternative per la copertura sanitaria. Tutti gli stati forniscono copertura assicurativa sanitaria per bambini, tramite Medicaid o il Children's Health Insurance Program (CHIP) dello stato. Gli stati forniscono tipicamente piani per individui ad alto rischio, ma i premi possono essere costosi, e devi contattare il Dipartimento della Salute e Servizi Umani della tua area per scoprire quali alternative sono disponibili.