Salute e malattia
Nel 1986, il Congresso ha approvato il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), che prevedeva la continuazione della copertura sanitaria alla cessazione del rapporto di lavoro o certi altri eventi qualificanti come un divorzio. La legge COBRA si applica solo alle aziende che impiegano 20 o più dipendenti, e la maggior parte delle organizzazioni in tutto il paese impiega meno di 20 dipendenti. Quindi negli ultimi anni, molti stati hanno emanato regolamenti per coprire i dipendenti in aziende che impiegano da 2 a 19 dipendenti. Questi regolamenti che si applicano alle imprese più piccole sono noti come "mini-COBRA".
La copertura COBRA è una continuazione della copertura sanitaria fornita da un datore di lavoro a dipendenti, loro coniugi e figli a carico alla cessazione del rapporto di lavoro. Per essere eleggibili, il dipendente deve essere iscritto al piano sanitario di gruppo del datore di lavoro il giorno prima della cessazione del rapporto di lavoro e il piano deve continuare a rimanere in effetto per i dipendenti attivi dell'organizzazione.
Mentre i criteri base per ricevere benefici COBRA rimangono gli stessi, le regole mini-COBRA sono fatte dagli stati e differiscono da stato a stato. In Arkansas, la copertura di continuazione per gruppi di datori di lavoro di meno di 20 dipendenti è limitata a 120 giorni dopo la cessazione del rapporto di lavoro. D'altra parte, in California, i benefici sono estesi per un periodo di 36 mesi. In Georgia, la copertura mini-COBRA deve durare per tre mesi dopo il mese in cui il rapporto di lavoro è cessato. Illinois, Missouri, Nebraska e Iowa forniscono nove mesi di copertura mentre Kansas, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Rhode Island, West Virginia e Wisconsin estendono la copertura di continuazione attraverso mini-COBRA per 18 mesi. In Louisiana, Mississippi, South Dakota e Wyoming i datori di lavoro con 2-19 dipendenti devono fornire copertura di continuazione per 12 mesi. New Mexico, Ohio, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Texas, Utah e Vermont forniscono sei mesi di copertura continuativa.
La procedura per ottenere benefici mini-COBRA varia anche da stato a stato. In Arkansas, il datore di lavoro deve richiedere copertura di continuazione entro 10 giorni dalla cessazione del rapporto di lavoro mentre in California e North Carolina hanno una scadenza di 60 giorni. In Colorado, Florida, Iowa, i dipendenti hanno 30 giorni per accettare copertura continuativa. In Georgia, per essere eleggibili, un datore di lavoro deve essere stato iscritto nella polizza di gruppo per almeno sei mesi e in Illinois, dovrebbero essere stati iscritti per almeno tre mesi e dare notifica di accettazione entro 10 giorni. In Kentucky e Louisiana, i datori di lavoro dovrebbero essere iscritti per tre mesi prima della data di cessazione e devono accettare la copertura entro 31 giorni. In Maine, il periodo di elezione è 31 giorni, mentre in Maryland è 45 giorni. New York dà solo cinque giorni per eleggere copertura di continuazione dopo la cessazione del rapporto di lavoro.
Mentre la maggior parte degli stati ha approvato qualche forma di leggi mini-COBRA, non tutti gli stati richiedono ai datori di lavoro con meno di 20 dipendenti di estendere la copertura di continuazione ai dipendenti alla cessazione del rapporto di lavoro. Ad aprile 2011, Alabama, Alaska e Delaware non hanno leggi mini-COBRA in vigore.
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