Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria può essere la bolletta più alta che pagate ogni mese. Spesso i premi per un piano possono rivaleggiare con il costo del vostro mutuo. Alcuni piani costano meno, tuttavia, e alcune persone pagano meno per la loro assicurazione. Questo perché fattori specifici sono calcolati nel costo dell'assicurazione sanitaria. Ogni tipo di piano varia anche in copertura.
I piani di assistenza gestita (managed care) costano meno dei piani tradizionali a indennizzo (indemnity). Questo perché la copertura è più restrittiva. Se avete una Health Maintenance Organization (HMO), la più economica della maggior parte dei piani, potete andare solo ai fornitori sanitari nell'elenco se volete copertura. Questi piani sono assicurazione sanitaria prepagata. Preferred Provider Organizations (PPO) e Point of Service (POS) piani sono più liberali con pagamento parziale per fornitori fuori piano. Il più liberale è il piano tradizionale dove andate da qualsiasi fornitore selezionate. Questi piani costano di più.
Il costo dell'assicurazione sanitaria varia per la franchigia che scegliete. La franchigia è l'importo che pagate prima che la compagnia assicurativa paghi qualsiasi fattura. I piani di assistenza gestita hanno anche ticket ogni volta che usate il servizio. Simile alla franchigia, più pagate, più economico è il premio del piano.
Una volta pagata la franchigia o il ticket, la maggior parte dei piani assicurativi ha una sezione di coassicurazione con un importo massimo out-of-pocket. Ad esempio, se la vostra polizza legge 80/20 a 10.000, pagate il 20% della fattura dopo aver pagato la franchigia e la compagnia assicurativa paga il resto. Una volta raggiunto l'importo massimo out-of-pocket, non pagate più franchigie o importi di coassicurazione. Più alta è la coassicurazione e il massimo out-of-pocket, più piccolo è il premio.
Le persone più anziane tendono ad avere fatture mediche più alte delle persone più giovani. Per questo, i premi aumentano man mano che invecchiate.
Le donne tendono ad avere costi medici più alti degli uomini. Questo significa che le donne pagano premi più alti degli uomini per l'assicurazione sanitaria. Gli uomini muoiono prima quindi pagano premi più alti per l'assicurazione sulla vita.
Il costo delle cure mediche varia per località. Le grandi città tendono ad avere costi più alti delle città piccole e le aree costiere tendono a costare di più per le cure della Middle America.
Non tutti i piani sanitari sono uguali. Alcuni piani hanno tetti sull'importo che pagano per coperture specifiche. Questi piani costano meno se l'importo che pagano è basso. Alcuni piani semplicemente vi rimborsano per un importo specifico giornaliero e sono considerati piani assicurativi supplementari. Questi piani costano meno. Inoltre, più alta è la copertura assicurativa a vita, più costoso è il piano.
Le compagnie aggiustano anche i loro pagamenti basandosi sui reclami dell'anno precedente. I piani di gruppo aumentano se i dipendenti hanno avuto alti importi di reclami. I piani individuali aumentano anche di costo se i titolari di polizza hanno avuto reclami più alti. Se l'azienda ha avuto alte spese operative o bassi rendimenti sul denaro investito, aumenta il premio. Se l'azienda ha avuto alte spese operative o bassi rendimenti sul denaro investito, aumenta il premio.
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