Salute e malattia
Un conto di risparmio sanitario (HSA) è un prezioso supplemento all'assicurazione sanitaria standard. I piani ad alta franchigia associati a questi conti permettono a individui o familiari di pagare premi assicurativi più bassi evitando la tassazione sulle spese mediche. I fondi che si accumulano in un HSA aiutano a costruire un gruzzolo per esigenze mediche o non mediche dopo la pensione.
Gli HSA sono un metodo esentasse per risparmiare per cure mediche. Poiché le polizze che funzionano con questi conti richiedono una franchigia relativamente alta, tendono ad avere premi più bassi dei piani tradizionali, riducendo potenzialmente la responsabilità fiscale dell'utente, secondo HSA Finder. Gli HSA hanno somiglianze con i conti di spesa flessibile (FSA), secondo Kiplinger. I titolari di FSA devono spendere tutti i fondi entro fine anno, mentre i titolari HSA possono riportare i fondi anno dopo anno.
Un contributore HSA può usare il conto per qualsiasi spesa medica, incluse molte non solitamente coperte dall'assicurazione tradizionale. Fondi non usati possono restare nel conto come protezione contro future spese mediche o come forma di risparmio pensionistico. Gli HSA rimangono con i proprietari anche attraverso cambi di lavoro o residenza. Una volta che i titolari compiono 65 anni, possono usare l'HSA per spese non mediche senza pagare interessi o penali.
Kiplinger afferma che chi vuole aprire un HSA deve prima stipulare una polizza assicurativa eleggibile per HSA. La franchigia individuale su questa polizza deve essere pari o superiore a 1.150 $ all'anno. Gli individui possono contribuire fino a 3.000 $ all'anno, le famiglie fino a 5.950 $. Queste polizze limitano i totali annuali di franchigia e co-pagamento a 5.800 $ per individuo e 11.600 $ per famiglia.
Diverse grandi assicurazioni offrono polizze individuali e familiari per uso con HSA. Kiplinger nota che si possono acquisire queste polizze autonomamente o tramite il datore di lavoro (se i benefit includono un'opzione HSA-eleggibile). In alcuni casi, il datore paga una parte del finanziamento HSA o corrisponde i contributi del dipendente.
Mentre gli HSA offrono molte comodità, i titolari devono tenere a mente che si applicano limitazioni ai prelievi. Ad esempio, titolari sotto i 65 anni che usano fondi per motivi non medici (vacanze, ristrutturazioni) pagano una penale del 10% sull'importo prelevato. Dovranno anche pagare l'imposta sul reddito sui prelievi non medici.
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