Salute e malattia
Un'associazione di garanzia assicurativa è un'organizzazione che assicura un gruppo di compagnie assicurative. Ogni compagnia assicurativa partecipante paga un premio all'associazione di garanzia, e questa organizzazione paga i risarcimenti assicurativi ai clienti di una compagnia assicurativa che fallisce. L'associazione di garanzia fornisce una protezione aggiuntiva all'acquirente di una polizza assicurativa, poiché il titolare della polizza riceve ancora copertura se un assicuratore esaurisce i fondi.
Le compagnie assicurative che partecipano all'associazione di garanzia hanno caratteristiche in comune. La California Health and Life Guaranty Association fornisce copertura alle compagnie assicurative che offrono vari tipi di assicurazione sanitaria e sulla vita ai cittadini della California. L'associazione può richiedere che sia la compagnia assicurativa che il titolare della polizza risiedano nello stato affinché questa protezione si applichi alla polizza.
Uno stato può richiedere alle compagnie assicurative che offrono assicurazioni nello stato di partecipare a un'associazione di garanzia. In Minnesota, tutti gli assicuratori che vendono assicurazioni sulla vita, sanitarie, infortuni o annuità partecipano alla Minnesota Life & Health Insurance Guaranty Association. Gli stati stabiliscono regole che limitano la copertura ai residenti dello stato, a meno che non si applichino eccezioni specifiche. Le associazioni statali vietano a un titolare di polizza di ricevere pagamenti da due diverse associazioni statali contemporaneamente.
Le associazioni di garanzia assicurative statali forniscono protezione solo per un titolare di polizza diretto. L'associazione non paga un risarcimento assicurativo quando l'acquirente compra la copertura assicurativa tramite una terza parte come un'organizzazione fraterna, una beneficenza o un'associazione di gestione sanitaria. Quando un gruppo è il beneficiario di un contratto di annuità, non un acquirente individuale di annuità, l'associazione statale non offre copertura.
I requisiti statutari variano per stato, quindi un'associazione di garanzia in uno stato può pagare più denaro se un assicuratore fallisce rispetto a un'associazione in un altro stato. Il codice statale che regola un'associazione di garanzia stabilisce anche il pagamento massimo per ogni tipo di evento, come 500.000 dollari per la copertura sanitaria o 300.000 dollari per la copertura sulla vita. Una compagnia assicurativa può vendere una polizza che fornisce un livello di copertura più alto di quello che l'associazione di garanzia statale pagherà.
Le leggi statali impediscono a un agente assicurativo di fornire informazioni su un'associazione di garanzia statale ai titolari di polizza. Per prevenire l'aléa morale, un agente assicurativo non può menzionare questa copertura quando cerca di convincere un individuo ad acquistare una polizza assicurativa. Un agente non può menzionare l'associazione di garanzia statale in una pubblicità e non può fornire informazioni dal sito web di un'associazione statale a un cliente.
Assicurazione sanitaria