Salute e malattia
I piani sanitari ad alto deducibile (HDHP) offrono copertura a basso costo per molte condizioni e trattamenti, ma iniziano a pagare solo dopo che l'assicurato ha già contribuito con una grossa somma personale. Alcuni HDHP hanno deducibili di migliaia di dollari: utili per crisi sanitarie maggiori, ma improbabili che paghino per cure minime.
Anche se il costo mensile è relativamente basso, può gravare sul budget fisso di un anziano. Individui e coppie con reddito fisso pagano premi mensili che aumentano nel tempo per inflazione. Programmi come Medicare offrono cure a basso/zero costo specifiche per anziani. A differenza degli HDHP, Medicare non deve generare profitto per l'assicuratore, quindi i costi per i consumatori sono molto inferiori.
Per anziani con maggior rischio problemi di salute e necessità di visite/esami regolari, gli HDHP potrebbero non offrire copertura finanziaria adeguata. Gli HDHP sono più adatti a consumatori giovani e sani con poca necessità di cure regolari. Chi ha bisogni sanitari occasionali/frequenti e compra un HDHP rischia di pagare l'intero deducibile oltre ai premi mensili. Secondo The Commonwealth Fund, il 54% degli adulti con HDHP ha riportato difficoltà a pagare le cure sanitarie.
Sapere che le cure di base costano molto personalmente può spingere alcuni anziani con HDHP a trascurare la manutenzione della salute o ritardare le cure finché il problema non diventa grave. Condizioni trattabili con farmaci a basso costo possono evolvere in problemi costosi e pericolosi per la vita mentre l'assicurato tenta di "aspettare" la malattia o rimandare il costo del trattamento.
La mancata ricerca di cure di base può spostare l'onere da medici e staff alle famiglie. Assumere un badante o assentarsi dal lavoro per curare un familiare anziano con HDHP può costare meno che pagare il deducibile per cure tradizionali. Pazienti che trascurano la propria salute possono anche aumentare il rischio di diffondere malattie in casa.
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