Assicurazione Invalidità a Breve Termine: Definizione e Copertura

Quasi un terzo dei dipendenti sperimenterà un evento invalidante prima del pensionamento. Questo evento può causare invalidità permanente o a breve termine. Nel caso di invalidità a breve termine, un lavoratore può perdere salari per una settimana o diversi mesi. Per compensare queste perdite, un lavoratore può acquistare un'assicurazione contro l'invalidità a breve termine.

Cos'è l'Invalidità a Breve Termine?

L'invalidità a breve termine è definita come menomazioni transitorie o minori che durano sei mesi o meno. A differenza dell'indennizzo per infortuni sul lavoro, che copre infortuni professionali o sul posto di lavoro, l'invalidità a breve termine copre malattie, infortuni subiti fuori dal lavoro e gravidanza. Il Family Medical Leave Act (FMLA) è un esempio di copertura per invalidità a breve termine.

Chi ha Diritto all'Invalidità a Breve Termine?

Chiunque soffra di una malattia o infortunio che lo costringe ad assentarsi dal lavoro può avere diritto all'invalidità a breve termine. Tuttavia, dipenderà dalla singola polizza determinare se la condizione è abbastanza grave da richiedere assistenza. Ad esempio, un raffreddore che dura pochi giorni non sarà coperto, ma una malattia che richiede ricovero ospedaliero e settimane di recupero sarà coperta.

Quali Tipi di Malattie Sono Coperti?

Condizioni come cancro, diabete, artrite o infarto possono essere coperte dall'invalidità a breve termine. Il tuo fornitore assicurativo dovrebbe essere in grado di darti un elenco completo delle malattie coperte.

Chi Paga in Caso di Invalidità a Breve Termine?

Mentre la Previdenza Sociale paga per le invalidità a lungo termine, non offre benefici per l'invalidità a breve termine. Il tuo datore di lavoro può offrire l'assicurazione contro l'invalidità a breve termine come parte del tuo pacchetto retributivo. Tuttavia, solo California, Hawaii, New York, New Jersey, Rhode Island e Porto Rico richiedono ai datori di lavoro di fornire l'assicurazione contro l'invalidità a breve termine. Al momento, l'unico modo per assicurarsi di ricevere benefici durante un'invalidità a breve termine è avere una polizza con un fornitore assicurativo.

Quando Posso Iniziare a Riscuotere i Benefici?

Mentre il periodo esatto dipende dalla tua polizza, i benefici possono iniziare immediatamente o richiedere fino a due settimane.

Devo Usare Prima i Miei Giorni di Malattia?

Questo dipende dalla tua polizza e/o dal tuo datore di lavoro. Il tuo datore di lavoro potrebbe richiederti di usare i giorni di malattia se sei assente per qualsiasi motivo, indipendentemente dalla compensazione da una fonte esterna. Alcune polizze assicurative offrono pagamenti retroattivi se ti sei assentato per una condizione benigna che alla fine è peggiorata portando a un'assenza più lunga.

Quanto Verrò Pagato?

L'assicurazione contro l'invalidità a breve termine può pagare una percentuale del tuo reddito previsto, o tutto l'importo.

Cosa Succede Se Devo Assentarmi per Prendermi Cura di un Coniuge o Familiare con Invalidità a Breve Termine?

L'FMLA prevede il congedo di paternità dopo una nascita, ma non richiede ai datori di lavoro di pagare per il congedo di malattia o benefici aggiuntivi. La copertura per invalidità a breve termine paga solo per l'infortunio o la malattia della persona coperta. Non prevede il congedo per prendersi cura di un'altra persona.