Compatibilità Medicare e 401(k): Guida Completa

Idoneità Medicaid

È importante riconoscere la distinzione tra Medicare e Medicaid. Medicare è il programma federale di assicurazione sanitaria per persone over 65. Non è basato sui mezzi. Non devi essere povero o a basso reddito per qualificarti per i benefici. Sei eleggibile semplicemente essendo un residente legale degli Stati Uniti over 65 o avendo una condizione medica qualificante, come la malattia renale terminale. Medicaid è il programma di assicurazione sanitaria sovvenzionato federalmente, gestito dallo stato, per i poveri e indigenti. Per ricevere Medicaid, in genere devi spendere il tuo 401k e altri beni fino a sotto poche migliaia di dollari, sebbene i piani statali varino, e ci siano eccezioni per certi tipi di beni.

Per qualificarti per Medicaid, devi soddisfare severi criteri di verifica dei mezzi stabiliti dal tuo stato. Tipicamente, non puoi avere un reddito superiore a un importo minimo al mese, inclusi pagamenti di Previdenza Sociale e pensione, e non puoi avere beni conteggiabili oltre circa 2.000$, sebbene le leggi statali varino.

Beni Conteggiabili vs Non Conteggiabili

Tipicamente, gli stati che amministrano Medicaid forniscono un'indennità per certi tipi di beni come il capitale di casa, una piccola quantità di valore in contanti in assicurazione vita e una piccola indennità per un veicolo personale. I beni coperti in queste indennità sono chiamati "beni non conteggiabili" e non vengono conteggiati contro l'individuo per scopi di calcolo dell'idoneità Medicaid. Tuttavia, dove lo stato esenta beni come non conteggiabili, lo stato tipicamente preserva il suo diritto di recuperare eventuali benefici Medicaid pagati dal patrimonio quando il beneficiario Medicaid e il coniuge superstite, se presente, muoiono.

Medicaid e Coniugi nella Comunità

Di nuovo, le linee guida statali variano, ma gli stati tipicamente forniscono un'indennità per il mantenimento di un coniuge che non ha bisogno di benefici Medicaid. L'importo minimo federale protetto per prevenire l'impoverimento del coniuge è 109.560$ alla fine del 2010, o un importo designato da un tribunale per fornire un minimo standard di vita, se maggiore di 109.560$.

Proibizioni sui Regali

In genere non puoi qualificarti per Medicaid regalando risorse conteggiabili ad amici e familiari per meno del valore equo. Il Deficit Reduction Act del 2005 prevede un periodo di "lookback" di 60 mesi per i regali. Qualsiasi regalo sostanziale fatto entro quel periodo potrebbe squalificare il richiedente per Medicaid per un periodo di 60 mesi dalla data del regalo. Alcuni stati, tuttavia, riconoscono un accordo per caregiver in cui una somma forfettaria viene trasferita a un familiare in cambio dell'obbligo contrattuale di fornire cure.

Conclusione

Puoi ricevere benefici Medicare e mantenere il tuo 401k. Tuttavia, potresti non essere in grado di ricevere benefici Medicaid e mantenere il tuo 401k, a seconda delle circostanze.