Salute e malattia
Il programma Long-Term Care Partnership è nato come parte del Deficit Reduction Act del 2005. È stato progettato per alleviare l'onere su Medicaid e proteggere i consumatori del Colorado dagli alti costi della cura a lungo termine. Secondo Completelongtermcare.com (dati 2010), le camere semi-private in una struttura infermieristica costano in media 72.234$ all'anno. La cura custodiale, il tipo di cura ricevuta nelle case di riposo, non è coperta da Medicare o assicurazione sanitaria tradizionale. L'acquisto di una polizza long-term care ti permette di preservare parte del tuo patrimonio, invece di dover spendere tutto per la cura a lungo termine.
La ragione più convincente per acquistare una polizza Partnership è la garanzia che, se esaurisci la polizza, puoi accedere a Medicaid per la copertura in casa di riposo senza dover spendere tutti i tuoi beni come normalmente avverrebbe. Il Colorado protegge i tuoi beni permettendoti di tenere un importo pari al beneficio della polizza. Ad esempio, se la tua polizza long-term care ha un beneficio di 300.000$ e la esaurisci, invece di spendere i tuoi beni per qualificarti a Medicaid, puoi tenere fino a 300.000$ da lasciare ai tuoi eredi.
La legge del Colorado ha diversi requisiti per le polizze vendute ai residenti. Prima di tutto, le polizze devono dichiarare chiaramente che sono una polizza Partnership. Deve essere incluso un "Notice Regarding Your Long-Term Care Partnership Status". Ci sono anche requisiti minimi di beneficio. La polizza deve essere tax-qualified, cioè tutti o una parte dei premi possono essere dedotti dalla dichiarazione dei redditi. La protezione dall'inflazione è richiesta se hai meno di 75 anni. La protezione dall'inflazione è una clausola che aggiunge benefici al piano per tenere il passo con l'inflazione. Se hai meno di 61 anni, la polizza deve avere protezione inflazione composta al 5%. Ciò significa che ogni anno, un ulteriore 5% dell'importo del beneficio corrente viene aggiunto al beneficio della polizza. Se hai 62-74 anni, la polizza deve avere protezione inflazione composta al 3%, semplice al 5% o composta al 5% fino al raddoppio del beneficio.
Le polizze Partnership non sono garantite. È possibile che se la legge federale o statale cambia, potresti non ricevere i benefici Medicaid. È anche possibile che la polizza Partnership non sia reciprocata se ti trasferisci fuori dal Colorado. Dovresti anche fare attenzione a modificare la polizza; eliminare la protezione dall'inflazione, ad esempio, potrebbe farti perdere i benefici Partnership. Rimarresti comunque con una polizza long-term care, ma senza la protezione aggiuntiva degli asset Medicaid.
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