Capire i Piani Supplementari Medicare in California

Open Enrollment

Se hai ≥65 anni o hai Medicare per disabilità, inizia un periodo open enrollment per Medigap il giorno in cui inizi a ricevere copertura Part B. Legge California richiede open enrollment Medigap anche se: esci da area servizio piano Medigap precedente, perdi copertura militare, perdi benefici Medi-Cal, o cessa copertura salute lavoro/pensione. Durante open enrollment, non puoi essere rifiutato per polizza né richiesto screening salute. Over 65 possono comprare qualsiasi piano disponibile; under 65 possono comprare piani A-F, K, L.

Prezzi Premi

Compagnie in California possono fissare prezzi Medigap in tre modi:

• Attained-age pricing (più comune): premi aumentano con l'età.
• Issue-age rating: premi basati su età al primo acquisto, non aumentano con età (possono per altri motivi).
• Community/no-age rating (meno comune): premi uguali per tutti, indipendentemente dall'età.

Benefici

Tutti i piani Medigap in California offrono stessi benefici base: tutta coassicurazione ospedaliera Part A, 100% 365 giorni ricovero dopo fine Medicare, coassicurazione Part B, cost sharing hospice, costo prime 3 pinte sangue/anno. Alcuni piani includono benefici extra: co-pagamenti infermieristica specializzata, 100% eccedenze Part B, copertura emergenze sanitarie all'estero.

Piani Alta Franchigia e Cost-Sharing

Acquirenti Medigap in California possono scegliere piano alta franchigia o con limite annuale out-of-pocket. Piano F sia regolare che alta franchigia (stessi benefici, ma alta franchigia ha franchigia annuale $2.000 prima che Medigap paghi). Piani K e L cost-sharing: K limite out-of-pocket $4.620/anno copre 50% alcuni benefici; L limite $2.310 copre 75%.