Salute e malattia
Per milioni di americani, ottenere un'assicurazione privata può essere impossibile a causa di ciò che l'industria assicurativa sanitaria chiama "condizioni preesistenti". Che siano lievi come l'acne o gravi come le malattie cardiache, le condizioni preesistenti rappresentano richieste mediche e farmaceutiche costose per gli assicuratori, che addebitano premi esorbitanti o rifiutano la copertura del tutto per coloro che hanno queste condizioni e hanno bisogno di polizze assicurative sanitarie individuali.
L'assicurazione sanitaria privata è una polizza assicurativa scritta per un individuo, o una singola famiglia, che non ha accesso a copertura assicurativa sanitaria attraverso un piano di gruppo, come uno offerto attraverso un datore di lavoro. L'assicurazione privata è spesso l'unica opzione per i lavoratori autonomi, disoccupati, studenti che non sono più figli a carico e altri che non possono contare su copertura attraverso l'assicurazione sanitaria di gruppo di un coniuge o familiare.
Uno degli aspetti più frustranti sull'acquisto di polizze assicurative sanitarie individuali è tentare di prevedere se avete ciò che è considerato una "condizione preesistente". Cosa qualifica come condizione preesistente può differire da assicuratore ad assicuratore e può includere condizioni che non avete trattato per diversi anni ma che avete sofferto in passato, come un cancro in remissione.
Un buon esempio della nebulosità del termine "condizione preesistente" si può trovare sul sito web di Good Neighbor Insurance: "Tecnicamente, qualsiasi condizione medica che avete avuto prima della vostra domanda per l'assicurazione sanitaria... può essere considerata una condizione preesistente. Se siete stati da un medico per un gomito dolente, anche se era quattro anni fa e anche se non avete ricevuto alcun trattamento, una compagnia assicurativa potrebbe considerarlo una condizione preesistente."
Una condizione preesistente, indipendentemente da quanto apparentemente minore o quanto tempo fa, è spesso sufficiente a bloccare l'accesso all'assicurazione sanitaria privata. La Kaiser Family Foundation (KFF) ha trovato nel 2001 che una serie di condizioni preesistenti poteva risultare nell'impossibilità di ottenere un'assicurazione privata. Condizioni che vanno da depressione, febbre da fieno e una vecchia lesione al ginocchio ad AIDS, cancro al seno in remissione e ipertensione hanno portato al rifiuto della copertura. Quando la copertura era offerta, KFF ha trovato, spesso veniva con restrizioni sui benefici per le condizioni preesistenti o copertura limitata di farmaci da prescrizione.
Il costo dell'assicurazione privata per coloro che sono considerati avere condizioni preesistenti spesso rende la copertura inaccessibile. Lo studio della Kaiser Family Foundation ha trovato che i premi per quelli con condizioni preesistenti erano spesso più di 2.000 dollari all'anno, a ottobre 2010, ma potevano raggiungere l'incredibile cifra di 30.000 dollari all'anno. Quando la copertura limitata per le condizioni preesistenti e i limiti sulla copertura dei farmaci da prescrizione sono calcolati, il costo per l'assicurazione privata per quelli con condizioni preesistenti diventa enorme.
Lo studio della Kaiser Family Foundation sull'accesso all'assicurazione privata per quelli con condizioni di salute ha trovato ciò che quegli individui con queste condizioni che avevano tentato di acquistare polizze individuali hanno saputo per qualche tempo: La copertura è negata alle persone con condizioni preesistenti, e quando è offerta, è meno che utile o proibitivamente costosa. "Se siete già malati o a basso reddito, il mercato individuale è improbabile che sia una risposta per voi," dice Drew E. Altman, Ph.D., presidente e CEO della Kaiser Family Foundation.
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