Assicurazione sanitaria HMO: pro, contro e funzionamento

Come funziona un HMO

Un piano sanitario HMO fornisce copertura ai medici nell'elenco di rinvio del piano. Con la maggior parte dei piani, il paziente sceglie un medico di base, e tutta l'assistenza sanitaria è gestita da questo medico. La maggior parte dei piani richiede un rinvio dal medico di base prima che un paziente possa vedere uno specialista. Se un paziente decide di vedere un medico non nell'elenco del suo piano, non c'è copertura assicurativa. Ci sono due tipi di piani HMO. Il primo è un piano ad accesso chiuso. Questo significa che devi essere assegnato a un medico specifico. Recentemente, le compagnie HMO hanno aggiunto un secondo tipo di piano chiamato piano ad accesso aperto. Con questo piano, sei ancora assegnato a un medico di base, ma non è necessario un rinvio prima di vedere uno specialista.

Pro di un HMO

Ci sono molti aspetti positivi nell'avere un piano HMO. Con la maggior parte delle compagnie assicurative, le condizioni preesistenti non sono coperte. Gli HMO non hanno una clausola per condizioni preesistenti. I piani assicurativi tradizionali hanno un deducibile che deve essere soddisfatto prima che la copertura inizi. Con un piano tradizionale, dopo che questo deducibile è stato soddisfatto, il piano copre una percentuale e il paziente paga il resto. Non ci sono deducibili con un HMO. Al paziente viene fornito un elenco di addebiti copay. La copertura del paziente è al 100% dopo il copay. Questo copay si applica a medici di base, specialisti e ospedali. Inoltre, non ci sono limiti su coperture annuali o a vita su un piano HMO. Tutti i piani HMO forniscono copertura farmaci che inizia all'inizio del piano, poiché gli HMO non hanno deducibile da soddisfare. I copay differiscono a seconda delle tariffe stabilite dall'HMO per la copertura prescrizioni.

Contro di un HMO

Con tutti i piani HMO, sei limitato ai medici nel tuo elenco. Se il tuo medico preferito non è nell'elenco del tuo HMO, vedrai quel medico a tue spese. Gli specialisti devono anche essere nell'elenco dell'HMO. Gli ospedali partecipano anche con certi piani assicurativi, quindi il tuo ospedale preferito potrebbe non accettare la tua assicurazione HMO. La maggior parte dei piani HMO richiede un rinvio prima di vedere uno specialista. Un paziente può anche scoprire che bisogni o procedure mediche difficili o insolite potrebbero non essere coperte dal suo HMO. Le coperture per prescrizioni sono limitate ai farmaci nell'elenco dell'HMO. La maggior parte degli HMO fornisce un copay più alto se il farmaco non è permesso nel suo piano, ma questi copay possono essere piuttosto costosi.