Salute e malattia
Se ti iscrivi a un HMO, tipicamente devi ricevere tutte le tue cure mediche attraverso il piano. Generalmente, selezionerai un medico di base (PCP) che coordina le tue cure. Il medico di base è responsabile per indirizzarti agli specialisti quando necessario, e il mancato ricorso al tuo PCP per primo può risultare nella non copertura della visita. Un piano HMO è una buona scelta se sei disposto a usare certi fornitori in cambio di costi out-of-pocket più bassi.
Un PCP è solitamente un medico generico, di famiglia o di medicina interna (internista), o un pediatra. Con un piano HMO, il medico di base fa parte di un gruppo medico e riceve una tariffa fissa per paziente assegnato ogni mese, che venga fornita o meno cura. Il PCP accetta tariffe contrattate più basse per le procedure in cambio del pagamento dal vettore assicurativo per ogni paziente.
Con un HMO, quando vedi il tuo PCP, sei responsabile per un copay. Un copay è una tariffa fissa che paghi quando vedi un medico, fai una prescrizione o sei ricoverato in ospedale. Potrebbe esserci o no un deducibile, che è l'importo che sei responsabile di pagare prima che l'assicurazione intervenga.
Un HMO paga i benefici solo quando usi medici e ospedali nella rete del piano. Una rete è il gruppo di medici, ospedali e altri fornitori sanitari contrattati per fornire servizi ai membri del vettore assicurativo per meno delle loro tariffe usuali. Se usi un fornitore out-of-network, la tua assicurazione non pagherà la procedura a meno che non sia un'emergenza che mette in pericolo la vita o quando il tuo fornitore assicurativo ha dato autorizzazione preventiva.
Con una Preferred Provider Organization (PPO), paghi tipicamente meno per le cure quando usi fornitori in-network — medici, ospedali e farmacie che fanno parte della rete PPO. A seconda del tuo piano assicurativo sanitario, le spese sostenute per servizi forniti da professionisti sanitari out-of-network potrebbero non essere coperte o coperte solo in parte dalla tua compagnia assicurativa. Il piano non richiede di selezionare un medico di base né hai bisogno di un rinvio per vedere uno specialista.
Un PPO ha un deducibile per la maggior parte dei servizi prima che l'assicurazione copra una parte delle spese mediche. Una volta soddisfatto il deducibile, potrebbe esserci una compartecipazione, che è il denaro che sei tenuto a pagare per i servizi fino a un importo massimo, chiamato massimo out-of-pocket (OOP). La coassicurazione è specificata da una percentuale. Ad esempio, se la tua coassicurazione è il 20%, la tua assicurazione pagherà il restante 80% della tariffa contrattata. Il massimo out-of-pocket varierà a seconda dei termini della tua polizza.
Con un piano PPO, decidi se vuoi usare medici in-network o no. Se usi un fornitore che non è nella rete contrattata del tuo vettore assicurativo, il tuo copay, deducibile e costi di coassicurazione saranno più alti, a volte significativamente. Il fornitore potrebbe anche farti il balance billing per la visita, significando che sarai responsabile per la differenza tra ciò che il tuo vettore assicurativo permette per la procedura e il prezzo effettivamente addebitato. Se usi un fornitore in-network, il balance billing non è permesso.
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