Salute e malattia
Il Medicare Modernization Act del 2003 portò in esistenza il Piano Medicare Advantage. Il piano Advantage fornisce assistenza finanziaria aggiuntiva agli anziani che hanno Medicare Parti A e B. E mentre raccoglie alcuni dei costi non coperti dai piani Medicare tradizionali, possono esserci problemi con le coperture del piano a seconda delle preferenze individuali di una persona.
I Piani Medicare Advantage — anche noti come Medicare Parte C — sono programmi sponsorizzati dal governo che seguono le stesse linee guida in termini di servizi coperti e non coperti. Tuttavia, le polizze di piano effettive sono emesse da compagnie assicurative indipendenti. Come le Parti A e B di Medicare coprono spese ospedaliere e mediche, la Parte C è progettata per aiutare con i rimanenti importi di franchigia e copay richiesti sotto le Parti A e B. Inoltre, Medicare Parte C concede ai partecipanti un po' più flessibilità nella scelta di medici e ospedali.
Gli individui che si iscrivono a un Piano Medicare Advantage possono scegliere tra quattro opzioni di piano. I piani Health Maintenance Organization (HMO) sono i più popolari, poiché sono i meno costosi, tuttavia i partecipanti possono scegliere solo da una certa rete di medici e ospedali. I piani Provider-Sponsored Organization (PSO) sono amministrati attraverso una singola struttura dove i servizi medici sono eseguiti. Queste strutture gestiscono anche tutti i requisiti di documentazione assicurativa. I piani Point-of-Service (POS) permettono ai partecipanti la loro scelta di medici e ospedali, quindi questi piani sono una delle opzioni più costose. I piani Preferred Provider Organization (PPO) funzionano in modo molto simile ai piani POS. L'unica differenza è che i piani PPO servono partecipanti che vivono in aree locali o regionali mentre i piani POS servono principalmente aree urbane.
I piani Medicare Advantage, sebbene supportati dal governo, sono emessi da compagnie assicurative indipendenti. Questo significa che diverse compagnie possono offrire benefici aggiuntivi sopra la copertura Medicare Parte C. Alcuni possono fornire copertura vista e/o dentale, alcuni possono fornire copertura farmaci, e i prezzi possono variare a seconda di cosa è incluso nel piano di una persona. L'unico problema con il passare attraverso una compagnia assicurativa indipendente è che una compagnia può decidere di ritirarsi da un'area, o interrompere un'opzione di piano in qualsiasi momento. I partecipanti al piano sono poi lasciati a trovare copertura alternativa per conto proprio. In molti casi, le compagnie interromperanno un piano o si ritireranno da un'area quando c'è bassa domanda per i loro servizi lì.
Con la copertura Medicare tradizionale, le opzioni di piano e le tariffe di piano rimarranno le stesse. I piani sono emessi da un'agenzia allo stesso prezzo in tutto il paese, indipendentemente dalla posizione. Con i Piani Medicare Advantage, le tariffe di piano possono variare a seconda di quale compagnia emette la polizza. Le opzioni di piano in termini di quali servizi sono inclusi possono anche variare a seconda della compagnia, e l'area in cui si trovano. Questo può porre un problema se i partecipanti al piano in una particolare area hanno un numero limitato di compagnie tra cui scegliere.
Quando gli individui si iscrivono sotto un piano Medicare tradizionale, possono scegliere qualsiasi medico o ospedale finché il medico o l'ospedale è un fornitore partecipante dentro il programma Medicare. Con i piani Medicare Advantage, gli individui sono limitati a medici e ospedali dentro la loro rete di piano. Inoltre, qualsiasi rinvio fatto a uno specialista deve venire da un medico dentro la rete. Piani PPO e PSO permettono più flessibilità nella scelta dei fornitori di cure, tuttavia problemi possono sorgere in termini di quali servizi sono coperti. In alcuni casi, certi servizi potrebbero non essere coperti affatto a seconda del tipo di piano che una persona ha.
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