Assicurazione secondaria per bambini: guida completa

Molte famiglie hanno due redditi e due assicurazioni. La doppia copertura può ridurre l'out-of-pocket, ma la gestione è complessa. L'assicuratore che paga per primo è primario; il secondo è secondario.

Coordination of Benefits (COB)

Per evitare pagamenti doppi, le assicurazioni devono coordinarsi. La COB è il processo di divisione/condivisione corretta del pagamento tra carrier. Essenziale quando ci sono piani multipli.

Regola del compleanno (Birthday Rule)

Per figli a carico coperti da entrambi i genitori: il piano del genitore il cui compleanno cade prima nell'anno è primario, indipendentemente dall'età. Il saldo residuo va al carrier dell'altro genitore.

Genitori divorziati

• Figli coperti da entrambi: primario = piano del genitore con affidamento residenziale.
• Dopo pagamento quota primaria, saldo al carrier dell'altro genitore.
• Se affidamento paritario (50/50) → si usa la birthday rule.

Genitori acquisiti (stepparents)

Figli di divorziati che risposano → fino a 3-4 piani (genitori naturali + stepparents). Ordine di pagamento:

1. Primario: piano del genitore naturale con affidamento residenziale.
2. Secondario: piano del nuovo coniuge (stepparent) di quel genitore.
3. Terziario: piano dell'altro genitore naturale (senza affidamento).
4. Quaternario (raro): piano del nuovo coniuge dell'altro genitore.