Gli Svantaggi dell'Assicurazione Sanitaria Privata: Costi, Limiti e Burocrazia

Perché l'Assicurazione Privata Può Essere Svantaggiosa

Nel 2009 oltre 46 milioni di americani non avevano assicurazione (CDC). Molti lavoratori (part-time, contratti, freelance, disoccupati) non hanno benefit aziendali. Per i rischi finanziari, molti scelgono l'assicurazione privata. Ha vantaggi (es. mantenere il proprio medico cambiando lavoro), ma anche notevoli svantaggi.

Costi Più Alti

Piani familiari privati possono costare fino a $1.000/mese. I datori accedono a piani di gruppo con sconti per multi-iscritti. Senza contributo aziendale, paghi tutto tu, più ticket e franchigie. Lato positivo: questi costi sono deducibili fiscalmente.

Restrizioni di Accesso

I piani aziendali accettano più facilmente indipendentemente dalla storia clinica. Quelli privati tendono a rifiutare chi ha gravi condizioni (cancro, cardiopatie, diabete). Chi ha preesistenze può non ottenere copertura o finire in "high-risk pool" con premi altissimi. Assicuratori privati caricano premi su fumatori e anziani sani; i piani aziendali di solito no.

Limiti di Copertura

Per tenere bassi i premi, si scelgono piani con franchigie alte e servizi limitati. Risparmio a breve termine, ma scoraggia cure necessarie per timore dei costi, portando a spese maggiori se le cure sono ritardate. Nei piani di gruppo, il contributo aziendale permette livelli di copertura più alti.

Pagamenti e Rinnovi Non Automatici

Nei piani aziendali, i contributi sono trattenuti in busta paga e i rinnovi sono automatici o con periodi annuali di re-iscrizione. Con l'assicurazione privata devi impostare addebito automatico per non dimenticare pagamenti. Alcuni assicuratori privati possono non rinnovare la polizza.

Più Burocrazia

I piani aziendali hanno amministratori che gestiscono i reclami. Quelli privati richiedono di gestire da sé pratiche e rimborsi. I piani aziendali hanno referenti HR che fanno da intermediari con l'assicurazione.