Salute e malattia
L'assicurazione sanitaria individuale in California è regolata dal commissario assicurativo statale sotto le disposizioni del California Insurance Code. Lo stato ha diversi viali attraverso cui una persona può ottenere assicurazione sanitaria individuale, sia tramite un vettore privato o un programma statale come Medi-Cal, COBRA, Cal-COBRA, HIPAA o il pool di rischio statale.
Il tipo più noto di assicurazione sanitaria individuale è attraverso un vettore assicurativo privato. In California i vettori più popolari sono Blue Cross e Blue Shield. Mentre in alcuni stati le due compagnie sono sinonimi, in California sono entità separate. Entrambe sono popolari perché hanno grandi reti di fornitori e sono accettate dalla maggior parte dei medici. In California, avere un vettore con una grande rete di medici è molto importante perché lo stato contiene molte aree remote lontane dalle grandi città. Per ottenere assicurazione privata, però, devi essere in condizioni quasi perfette poiché le compagnie assicurative sottoscrivono il loro pool di rischio. Ciò significa che se prendi farmaci, hai problemi di peso, sei in gravidanza o hai avuto una recente visita ospedaliera, potresti essere rifiutato. Tuttavia, se riesci a superare la sottoscrizione, l'assicurazione privata di solito ha il premio più economico.
Attraverso il suo pool di rischio medico, la California aiuta a fornire assicurazione a persone che i vettori privati possono considerare "inassicurabili". Il programma ha diversi sottoprogrammi, il più prominente essendo Access for Infants and Mothers (AIM). Per qualificarsi per AIM, una donna deve essere a meno di 30 settimane di gravidanza, non essere su Medi-Cal o Medicare, e o non essere coperta da assicurazione privata o avere un'alta franchigia maternità. I richiedenti devono anche soddisfare certi requisiti di reddito. Il programma costa l'1,5% del reddito mensile aggiustato del richiedente.
Un secondo programma è l'Healthy Families Program, che è essenzialmente un'estensione di AIM. Healthy Families fornisce assicurazione sanitaria, dentale e visiva a un basso premio per bambini non assicurati o che vivono in famiglie a basso reddito. I requisiti di domanda sono simili a quelli di AIM, in quanto la famiglia deve soddisfare certi requisiti di reddito e non essere su Medicare o Medi-Cal.
Infine, c'è il Major Risk Medical Insurance Program, finanziato con denaro raccolto dalla tassa sul tabacco dello stato. Il programma è molto costoso e può avere una lista d'attesa, ma fornisce un'ultima risorsa per persone con condizioni preesistenti che non possono ottenere copertura assicurativa privata.
Medi-Cal è la versione della California di ciò che è noto in altri stati come Medicaid. Questo è un programma progettato per fornire copertura assistenza sanitaria a famiglie e individui a basso reddito. Il programma è finanziato sia dallo stato che dal governo federale. Puoi ottenere Medi-Cal se sei iscritto a un programma di assistenza statale, hai 65 anni o più, sei in gravidanza, disabile, in una casa di cura, un rifugiato, o sei il tutore di un bambino i cui genitori sono incapacitati, deceduti o disoccupati. Il programma è gratuito per chi soddisfa i requisiti e fornisce servizi sanitari di base.
COBRA e Cal-COBRA sono entrambi piani per dipendenti che desiderano continuare la loro assicurazione lavoro dopo aver lasciato il lavoro. COBRA, finanziato dal governo federale, è il piano su cui vai quando lasci il tuo lavoro. Dopo 18 mesi, se desideri continuare l'assicurazione, puoi iscriverti a Cal-COBRA per altri 18 mesi. Cal-COBRA è la versione della California della legge federale COBRA. Sotto il recente American Reinvestment and Recovery Act del 2009, puoi ottenere il tuo premio Cal-COBRA abbassato se il tuo datore di lavoro lo permette. Hai 60 giorni dal ricevimento del tuo avviso di idoneità per iscriverti a COBRA/Cal-COBRA. Il vantaggio di fare COBRA/Cal-COBRA è che i benefici rimangono gli stessi che avevi al tuo lavoro. Lo svantaggio è che il piano tende a essere costoso.
L'Health Insurance Portability and Accountability Act, o HIPAA, è solitamente l'ultima linea di difesa assoluta quando si tratta di assicurazione sanitaria in California. HIPAA ti permette di comprare assicurazione sanitaria individuale quando hai esaurito le tue opzioni di assicurazione sanitaria di gruppo e non puoi ottenere assicurazione privata a causa di condizioni preesistenti. Il beneficio di HIPAA è che non puoi essere rifiutato per qualsiasi condizione preesistente. Tuttavia, ci sono diversi svantaggi. Primo e principale, il piano è costoso. Secondo, i requisiti di idoneità possono essere restrittivi. Per essere idoneo per HIPAA devi aver avuto assicurazione sanitaria durante gli ultimi 18 mesi ed aver esaurito la tua idoneità COBRA e Cal-COBRA. Non puoi avere altra assicurazione sanitaria e non puoi aver perso la tua assicurazione sanitaria precedente a causa di un mancato pagamento dei premi. I piani HIPAA tendono a essere ottimi piani attraverso buoni vettori come Blue Cross e Kaiser Permanente, ma i piani variano, e di nuovo, i costi sono alti.
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