Salute e malattia
Il Massachusetts è un mercato assicurativo unico, per la riforma sanitaria statale del 2006 sotto il governatore Mitt Romney. Il piano ha ampliato notevolmente i requisiti di copertura e prevede assicurazione gratuita per chi guadagna meno del 150% del livello povertà federale. La legge richiede ai residenti di ottenere copertura o affrontare multe. I principi base per confrontare i piani, però, sono gli stessi in tutti gli USA.
Il primo elemento da confrontare è la franchigia (deductible): l'importo che devi pagare di tasca tua per cure mediche prima che i benefici assicurativi diventino pagabili. Più alta la franchigia, più rischio per il tuo portafoglio. I piani familiari combinano tipicamente tutte le spese della famiglia in un'unica franchigia. Ma franchigie alte aiutano a mantenere bassi i premi. Se tu o il coniuge non siete coperti da un piano lavorativo, potresti qualificarti per una combinazione HSA/piano ad alta franchigia.
La coassicurazione è la percentuale di costi medici che paghi dopo aver soddisfatto la franchigia annuale per te e la famiglia. Esempio: piano 80/20, la compagnia paga l'80% dei costi oltre la franchigia; tu paghi il 20%. La tua coassicurazione è il 20%. Le percentuali vanno da zero al 50%. Più alta la coassicurazione, più basso il premio, a parità di altre condizioni.
Il co-pay è l'importo che paghi di tasca per ogni visita a un operatore sanitario o per una prescrizione. Generalmente tra 0 e 50$. Alcuni piani includono un numero di visite senza co-pay, ma addebitano co-pay dopo il massimo annuo di visite senza co-pay.
Il Massachusetts ha un elenco di coperture obbligatorie relativamente generoso. Tuttavia i piani variano. Verifica quali benefici maternità offre il tuo piano, copertura farmaci da prescrizione e trattamenti alternativi come chiropratica.
Assicurazione sanitaria