Guida ai franchigie dell'assicurazione sanitaria: Tutto ciò che devi sapere
Le franchigie (deductibles) sono una condizione comune nelle polizze sanitarie. La franchigia è l'importo che il titolare deve pagare di tasca propria per i servizi medici prima che la polizza inizi a coprire. È fondamentale leggere i dettagli della polizza per capire come si accumula la franchigia e cosa copre una volta raggiunta.
La franchigia va pagata per intero
- Ogni centesimo della franchigia deve essere pagato prima che l'assicurazione eroghi benefici. Conviene cercare una polizza con franchigia bassa per iniziare a ricevere benefici prima, ma una franchigia più bassa implica un premio mensile più alto, che nell'arco dell'anno può costare più di una franchigia alta. È anche importante verificare quali procedure contribuiscono alla franchigia: se fai interventi fuori copertura, paghi l'intero costo senza accumulare franchigia.
Raggiungere la franchigia e pagare le fatture
- Le famiglie con autoassicurazione possono pagare migliaia di dollari l'anno in premi senza mai raggiungere la franchigia. Anche pagando premi mensili (es. $500-600 per una famiglia di 4 persone), si è responsabili di tutte le fatture mediche finché la franchigia non è raggiunta. Come nota l'esperto C.D. Richard, raggiungere la franchigia è solo l'inizio: dopo, si possono dover pagare copagamenti e coassicurazione per trattamenti coperti.
Considerazioni fiscali
- C'è un lato positivo se paghi le spese assicurative interamente di tasca tua. Secondo l'IRS, se sei lavoratore autonomo e non hai accesso a un piano collettivo tramite lavoro, le spese assicurative (incluse le franchigie) possono essere dedotte fiscalmente. Anche i premi per infortuni e malattia pagati da un imprenditore individuale sono deducibili.