Diritti assicurativi sanitari del coniuge e COBRA: guida completa

Molte persone hanno un'assicurazione sanitaria tramite il datore di lavoro, che spesso copre anche il coniuge del dipendente. Per aiutare le persone a mantenere l'assicurazione quando lasciano un lavoro o affrontano certi cambiamenti, il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act del 1986 (COBRA) dà a ex dipendenti, pensionati, coniugi, ex coniugi e figli a carico l'opzione di continuare temporaneamente la copertura assicurativa a tariffe di gruppo. Se sei coperto dall'assicurazione sanitaria del tuo coniuge, hai diritti COBRA come coniuge.

Eventi qualificanti

• Per essere idoneo alla copertura COBRA, deve verificarsi un evento qualificante. Gli eventi che permettono a una persona coperta dall'assicurazione del coniuge di ottenere la copertura COBRA sono: il dipendente coperto lascia il lavoro per qualsiasi motivo eccetto cattiva condotta grave, le ore di lavoro del dipendente coperto vengono ridotte, il dipendente coperto diventa idoneo a Medicare, divorzi o ti separi legalmente dal dipendente coperto, oppure il dipendente coperto muore.

Tempistiche

• Se scegli la copertura COBRA perché il tuo coniuge ha lasciato il lavoro o ha avuto una riduzione dell'orario, puoi mantenere COBRA per un massimo di 18 mesi. Se scegli COBRA perché il tuo coniuge è diventato idoneo a Medicare, avete divorziato o separati legalmente, o il tuo coniuge è deceduto, puoi mantenere COBRA fino a 36 mesi.

Notifica

• Quando si verifica un evento qualificante, l'amministratore del piano sanitario è tenuto per legge a notificarti per iscritto il tuo diritto di scegliere la copertura COBRA. Hai fino a 60 giorni dalla data dell'evento qualificante per acquistare COBRA. Se l'evento qualificante è un divorzio, il tuo coniuge deve notificare il piano assicurativo della data del divorzio. Tieni presente che se ti risposi o ottieni un'assicurazione sanitaria sotto un altro piano, non sei più idoneo per COBRA.

Considerazioni

• La copertura COBRA inizia dalla data dell'evento qualificante. La copertura è retroattiva a quella data se impieghi fino ai 60 giorni consentiti per scegliere la copertura. Se il tuo coniuge lascia un lavoro, puoi scegliere la copertura COBRA anche se il tuo coniuge non lo fa. Per avere la copertura COBRA, devi pagare un premio mensile. Il premio è tipicamente il 100% del costo del piano alla tariffa di gruppo più una commissione amministrativa del 2%.