Conformità COBRA: obblighi dei datori di lavoro e diritti dei dipendenti

COBRA, una legge approvata nel 1986, richiede ai datori di lavoro di permettere agli ex dipendenti a tempo pieno di continuare temporaneamente a ricevere copertura sanitaria sotto il piano sanitario di gruppo dell'azienda alla tariffa di gruppo a loro spese. La legge copre i pensionati così come i dipendenti che hanno lasciato volontariamente o involontariamente l'azienda e quelli le cui ore di lavoro sono state ridotte al punto da non qualificarsi per la copertura del piano sanitario di gruppo. Coniugi e persone a carico che erano iscritti hanno anche il diritto di mantenere temporaneamente i benefici sanitari sotto il piano sanitario di gruppo dell'azienda. In generale, due classi di datori di lavoro devono conformarsi alla legge.

Datori di lavoro del settore privato

I datori di lavoro del settore privato e le organizzazioni di dipendenti con 20 o più lavoratori in più della metà dei suoi tipici giorni lavorativi durante l'ultimo anno solare devono conformarsi a COBRA. Entro un mese dalla partenza del dipendente o riduzione delle ore, un datore di lavoro deve rendere l'amministratore del piano sanitario di gruppo consapevole che il dipendente e i suoi familiari a carico sono idonei a continuare i benefici sanitari sotto COBRA. Anche se il premio che i partecipanti COBRA pagano è più alto della porzione che pagherebbero come dipendenti a tempo pieno, generalmente è più basso dell'assicurazione sanitaria individuale.

Agenzie federali e statali

Uffici e agenzie federali e statali che sponsorizzano piani sanitari di gruppo per i loro dipendenti devono anche conformarsi a COBRA. Le agenzie federali statunitensi, tuttavia, non sono soggette alla legge. I dipendenti federali sono coperti sotto il Federal Employees Health Benefits Amendments Act del 1988. La legge non si applica nemmeno a piani sanitari di gruppo sponsorizzati da alcune organizzazioni religiose, agenzie governative di Washington D.C., o qualsiasi territorio o possedimento degli Stati Uniti.

Durata della copertura COBRA

COBRA permette la continuità della copertura sanitaria per 18 mesi dopo l'evento che causa la perdita di copertura a un beneficiario o i suoi familiari a carico. Gli eventi qualificanti variano basandosi sullo status del beneficiario come dipendente, coniuge o figlio a carico. Se si verifica un secondo evento qualificante, COBRA permette al beneficiario di ricevere ulteriori 18 mesi di copertura. A sua discrezione, un piano sanitario può fornire a un beneficiario periodi più lunghi di copertura di continuità. Se una persona diventa disabile mentre riceve benefici COBRA, può qualificarsi per ulteriori 11 mesi di copertura di continuità COBRA.