Salute e malattia
Il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) è diventato legge federale nel 1986. La legge richiedeva ai piani assicurativi sanitari di gruppo dei datori di lavoro di continuare la copertura fino a 18 mesi quando i dipendenti perdevano il lavoro o iniziavano a lavorare meno ore. La California ha creato requisiti di copertura COBRA aggiuntivi con la creazione di Cal-COBRA nel 1997. Le regole COBRA della California richiedevano a più datori di lavoro di fornire copertura per periodi più lunghi per i lavoratori californiani.
La legge COBRA federale si applica ai datori di lavoro che forniscono benefici di piani sanitari di gruppo per almeno 20 dipendenti, basandosi sulla forza lavoro in busta paga durante oltre la metà dell'anno solare precedente. I dipendenti a tempo parziale contano in base al numero di ore lavorate - mezza settimana lavorativa regolare equivale a mezzo dipendente. Cal-COBRA estende i requisiti di copertura ai datori di lavoro con 2-19 dipendenti. Le regole COBRA e Cal-COBRA si applicano anche se il dipendente perde la copertura di gruppo perché il datore di lavoro riduce le sue ore di lavoro.
Se i familiari a carico del dipendente - coniuge e figli - ricevevano copertura sanitaria attraverso il datore di lavoro del dipendente, le regole COBRA e Cal-COBRA richiedono copertura per i familiari a carico anche. La copertura deve essere esistita il giorno precedente all'evento di cessazione. Se il dipendente adotta un bambino o ha un nuovo nato durante il periodo di copertura COBRA, il piano deve coprire l'aggiuntivo familiare a carico. Gli eventi di cessazione per i familiari a carico possono essere diversi da quelli che causano la perdita di copertura del dipendente. Ad esempio, se il familiare a carico perde la copertura a causa di divorzio o morte del dipendente, il familiare ha protezione COBRA fino a 36 mesi, sotto entrambi i piani federali e statali.
La cessazione del lavoro per grave cattiva condotta intenzionale impedirà la copertura COBRA. Eventi di cessazione accettabili includono perdita del lavoro o riduzione delle ore sotto il numero necessario per qualificarsi per la copertura lavorativa, perdita di copertura per il familiare a carico perché il lavoratore è diventato idoneo per Medicare e ha perso la copertura sanitaria legata al lavoro, divorzio o separazione del coniuge, o morte del dipendente. Se un figlio del dipendente perde la copertura sotto il piano del genitore a causa di eventi come il matrimonio del figlio, il figlio può qualificarsi per la propria copertura assicurativa COBRA.
La copertura COBRA federale dura 18 mesi e richiede ulteriori 11 mesi di copertura per eventi qualificanti speciali. La copertura Cal-COBRA può aumentare gli ulteriori 11 mesi a 18 mesi per un totale di 36 mesi. Secondo le regole federali, i familiari a carico potrebbero ricevere ulteriori 18 mesi di copertura se perdono la copertura a causa di un evento qualificante. Durante i primi 18 mesi di COBRA federale, il premio è il 102% del costo - sia la quota del datore di lavoro che del dipendente - per la stessa copertura fornita agli altri dipendenti, più il 2% per spese amministrative. Il beneficiario COBRA deve pagare l'intero premio. I premi COBRA federali aumentano al 150% del premio solito per i mesi estesi di idoneità. Se il dipendente riceve Cal-COBRA durante i primi 18 mesi invece del COBRA federale, il premio è il 110% totale invece del tasso federale del 102% più 2% costi. Tuttavia, il premio per il secondo periodo di 18 mesi rimane al 110% per Cal-COBRA piuttosto che il 150% per il COBRA federale esteso.
Quando un dipendente perde la sua copertura assicurativa sanitaria di gruppo, il datore di lavoro deve notificare gli amministratori del piano di gruppo entro 30 giorni dalla perdita di copertura. L'amministratore del piano ha poi 14 giorni per notificare al dipendente i suoi diritti di copertura COBRA. Il dipendente ha 60 giorni per fare domanda per la copertura COBRA o Cal-COBRA. Il periodo di 60 giorni inizia con la data successiva tra due date: l'ultimo giorno di copertura di gruppo o la data dell'avviso sui diritti COBRA. Se i familiari a carico sperimentano un evento qualificante COBRA, la scadenza per la presentazione è entro 60 giorni dalla data dell'evento. Il beneficiario COBRA ha 45 giorni per effettuare il primo pagamento del premio COBRA per evitare la perdita di copertura. Il periodo di 45 giorni inizia con la data in cui il dipendente ha inviato la sua lettera di elezione per la copertura COBRA.
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