Salute e malattia
L'assicurazione è un tipo di gestione del rischio, ma solo alcune gestioni del rischio sono redditizie. I programmi assicurativi governativi esistono per fornire copertura assicurativa quando le compagnie private non vogliono gestire il rischio o copriranno le persone solo a un costo proibitivamente alto.
A volte accadono cose finanziariamente dannose alle persone senza motivo — un albero cade su una casa, o una persona altrimenti sana si ammala di cancro — e quell'unico evento può mandare in bancarotta una famiglia. Per proteggersi da questo rischio, le persone pagano regolarmente una somma di denaro a un grande fondo e hanno il diritto di ricevere un risarcimento per la catastrofe contro cui si stanno proteggendo nel caso in cui siano sfortunati; l'assicurazione è quel fondo.
In molti casi le compagnie private possono guadagnare da questa gestione del rischio poiché più persone vogliono proteggersi dalla catastrofe di quante ne saranno effettivamente colpite. Le compagnie private forniscono assicurazione vita, alcune assicurazioni sanitarie, assicurazione proprietari di case, assicurazione auto e altro. Tuttavia, le compagnie private spesso escludono le persone ad alto rischio — persone che vivono in zone alluvionali o hanno cattiva salute, o la compagnia assicurativa addebita loro molte volte l'importo che la maggior parte delle persone paga.
I programmi assicurativi governativi esistono per gestire il rischio quando le compagnie private non lo faranno. Le persone pagano ancora i premi (il prezzo del piano) e solitamente i copay (un importo fisso che una persona paga quando riceve un servizio che il piano assicurativo copre), ma il piano è sovvenzionato dal governo, che mantiene i premi bassi e può incanalare fondi extra per distribuire quando i pagamenti dei clienti non coprono tutti i pagamenti necessari.
Il governo federale gestisce una serie di programmi assicurativi come Medicaid e Medicare, così come l'assicurazione alluvioni, e gli stati ne gestiscono alcuni propri; per esempio, la California gestisce un pool assicurativo per l'assicurazione terremoti. Medicare illustra particolarmente bene lo scopo dei programmi assicurativi governativi: Medicare è per persone anziane e individui con malattie complicate. Le compagnie assicurative sanitarie non copriranno queste popolazioni perché necessitano di molta attenzione medica continua. Di conseguenza, il governo sovvenziona la loro assistenza sanitaria attraverso un programma assicurativo governativo.
Assicurazione sanitaria