Capire l'Assicurazione Medica Maggiore (Major Medical): Copertura e Costi

Se state cercando un'assicurazione sanitaria sul mercato individuale, o state cercando di selezionare il piano giusto per voi e la vostra famiglia da un menu di piani sponsorizzati dal datore di lavoro, avete probabilmente incontrato l'assicurazione medica maggiore (major medical). Per molti, l'assicurazione medica maggiore è la scelta di assicurazione sanitaria più conveniente. Tuttavia, di solito non fornisce il tipo di copertura completa offerta da altri tipi di piani.

Identificazione

L'assicurazione medica maggiore è talvolta chiamata assicurazione sanitaria catastrofica perché è progettata per proteggervi contro gravi difficoltà finanziarie causate da malattie o infortuni gravi. La major medical copre tipicamente eventi come ricoveri ospedalieri e interventi chirurgici. Potrebbe non coprire spese minori come visite mediche e farmaci da prescrizione a meno che non siano vendute in combinazione con un piano sanitario completo. I piani major medical tipicamente presentano franchigie alte, che è l'importo che pagate a proprio carico, per aiutare a mantenere i premi accessibili.

Mercato

I piani major medical sono spesso attraenti per individui giovani e sani che vanno raramente dal medico ma vogliono comunque proteggersi contro spese mediche catastrofiche, poiché i premi sono spesso molto bassi. Individui più anziani che sono lavoratori autonomi o non hanno accesso a un'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro possono anche scegliere un piano major medical per mantenere i premi il più bassi possibile. Persone nei loro 50 anni possono selezionare un piano major medical per fornire copertura accessibile fino a quando sono idonei per Medicare.

Conti di Risparmio Sanitario (HSA)

Se avete un piano major medical, combinarlo con un Conto di Risparmio Sanitario può aiutarvi a pagare spese mediche minori mentre fornite benefici fiscali e di risparmio. Con un HSA, contribuite a un conto di risparmio a cui potete accedere per pagare cose come spese sotto franchigia, visite mediche e farmaci da prescrizione. Potete prelevare denaro senza penalità fiscale finché lo usate per pagare spese mediche coperte. Quando andate in pensione, potete usare qualsiasi fondo accumulato per integrare il vostro reddito pensionistico.

Altre Caratteristiche

Oltre al premio e alla franchigia, possono esserci altri costi associati all'assicurazione medica maggiore. Dopo aver soddisfatto il limite annuale della franchigia, potreste anche essere tenuti a pagare coassicurazione, che è la percentuale dei costi che condividete con il vostro assicuratore. Una volta raggiunto il vostro massimo a proprio carico, la vostra compagnia assicurativa tipicamente paga il resto dei costi. Alcuni piani possono anche presentare un co-pagamento (co-payment), che è un importo fisso in dollari che dovete pagare per farmaci da prescrizione o visite mediche.