Medicare Advantage vs Medigap: Capire le Opzioni

Funzione

Medicare Advantage e i piani Medigap hanno funzioni completamente diverse. I supplementi Medicare offrono benefici aggiuntivi ma sono progettati principalmente per colmare le lacune del Medicare originale fornendo assistenza per franchigie annuali, copay, compartecipazione e costi eccedenti. Medigap non sostituisce alcuna parte di Medicare. Medicare Advantage (MA), invece, sostituisce completamente le Parti A e B. Permette anche agli utenti di combinare i benefici originali di Medicare con coperture aggiuntive per vista, udito o denti. Entrambi i tipi di polizze vengono acquistati da compagnie assicurative private, non dal governo federale.

Standardizzazione

I benefici per i piani Medigap sono standardizzati dal governo. Gli stessi piani Medigap offrono gli stessi benefici indipendentemente da dove vivi o da quale compagnia li acquisti, eccetto per alcuni stati che hanno il permesso di riorganizzare i loro piani Medigap, come Minnesota e Wisconsin. Le compagnie assicurative che vendono Medigap hanno più libertà. Devono offrire tutti gli stessi benefici delle Parti A e B del governo (eccetto l'ospizio), ma possono scegliere quali altri benefici aggiungere, se presenti. La maggior parte dei piani MA include la copertura per farmaci da prescrizione. Altri possono offrire anche benefici per vista, udito, programmi di salute e benessere o denti.

Tipi di Piani

I piani Medigap sono solitamente offerti in un solo modo, come piani tradizionali a pagamento per servizio che ti permettono di andare da qualsiasi medico accetti la tua assicurazione. Alcuni stati, ma non tutti, vendono anche Medigap come Medicare SELECT, polizze gestite in modo simile alle HMO. Un utente Medicare SELECT paga costi out-of-pocket inferiori in cambio di ricevere tutti i servizi medici da fornitori approvati che fanno parte della rete della sua compagnia assicurativa. Al contrario, i piani Medicare Advantage sono venduti in molti tipi. Oltre ai piani a pagamento per servizio, puoi trovare MA come HMO, PPO, piani per esigenze speciali per persone con determinate condizioni di salute e come polizze che funzionano con conti di risparmio medico.

Iscrizione Garantita

Medicare Advantage e Medigap differiscono nel modo in cui gestiscono l'iscrizione garantita. Entrambi i tipi di polizze hanno disposizioni per questo, in cui non puoi essere rifiutato indipendentemente da condizioni preesistenti, salute, età o sesso. Tuttavia, il periodo di iscrizione garantita di Medigap è solo durante i primi sei mesi dopo l'iscrizione alla Parte B. Dopo questo, le compagnie che vendono Medigap non sono tenute a permetterti di unirti a meno che la legge statale non lo richieda. I piani Medicare Advantage devono accettarti in qualsiasi momento, a meno che non siano chiusi a tutti i nuovi membri.