Salute e malattia
Due dei piani di assistenza gestita più popolari sono le Health Maintenance Organizations (HMO) e le Preferred Provider Organizations (PPO). Entrambi i piani forniscono alle persone coperte l'opzione di visitare medici e altri specialisti medici che sono membri della loro rete. Tuttavia, mentre le HMO richiedono alle persone che usano il loro piano di visitare fornitori nella loro rete, le PPO non lo fanno. Gli utenti PPO sono liberi di visitare altri fornitori, ma dovranno pagare di più per i loro servizi rispetto ai fornitori in-network.
Il principale vantaggio di una PPO è che potete vedere quasi qualsiasi medico scegliate e rimanere comunque coperti. Questo accesso ampliato ha una serie di vantaggi. Ad esempio, se avete sviluppato una relazione con un particolare fornitore o richiedete trattamento per una condizione specifica, non dovete smettere di vedere quel fornitore se adotta un piano PPO.
Secondo il broker assicurativo online Insure Lane, le PPO coprono visite a molti professionisti di medicina alternativa, come chiropratici e agopuntori, più spesso delle HMO. A seconda del costo della terapia, pagare per trattamenti alternativi può essere proibitivo sotto un'HMO.
Secondo il sito di riferimento Health Insurance In-Depth, molte HMO richiedono che i loro clienti selezionino un medico di base (primary care physician). Quando si è malati, un paziente coperto da un'HMO può essere tenuto a consultare prima questo medico di base, che poi lo indirizzerà a uno specialista se necessario. Le PPO, al contrario, non richiedono che i loro clienti vedano prima un medico di base, ma permettono loro di andare direttamente da uno specialista.
In cambio della copertura ampliata, le PPO sono generalmente più costose delle HMO. Secondo Insure Lane, la copertura mensile per una PPO sarà più alta che per un'HMO, e molti clienti dovranno pagare una franchigia tra 500 e 2000 dollari. Secondo il fornitore assicurativo CompuQuotes, i benefici forniti dalle PPO sono anche leggermente meno generosi.
La differenza nelle pratiche di fatturazione tra HMO e PPO riflette i loro diversi approcci all'assistenza gestita. Poiché le HMO generalmente richiedono che i pazienti siano approvati prima di ricevere certi servizi, le HMO gestiscono la maggior parte della fatturazione. Tuttavia, con le PPO, che permettono ai clienti di scegliere i propri fornitori, l'onere è spesso sui clienti di gestire le fatture per il loro trattamento, in particolare se hanno visto un fornitore fuori rete.
Anche se le PPO estendono la copertura a fornitori fuori rete, potrebbero esserci limiti sull'importo annuo di servizi che un cliente può ricevere da loro. Ad esempio, una PPO potrebbe permettere ai clienti di essere coperti solo per i primi 10.000 dollari di trattamento fuori rete, richiedendo loro di pagare spese aggiuntive out-of-pocket.
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