Piani a bassa franchigia: cosa sapere

L'assicurazione sanitaria richiede un premio per la copertura di visite, emergenze, interventi. La franchigia (deductible) è l'importo che l'assicurato paga prima che l'assicurazione intervenga. Varia molto tra piani.

Definizione di piano a bassa franchigia

Non esiste una soglia ufficiale; per qualcuno 250 $ è bassa, per altri 500 $. Invece gli HDHP (High Deductible Health Plans) hanno una definizione IRS fissa: nel 2011, franchigia ≥ 1.200 $ (singolo) o ≥ 2.400 $ (famiglia). Qualsiasi piano sotto queste soglie può considerarsi a bassa franchigia.

Vantaggi

Se si usano servizi sanitari, le spese out-of-pocket restano basse. Esempio: franchigia 500 $ vs 2.000 $ su 3.000 $ di cure → l'assicurazione copre 2.500 $ vs 1.000 $.

Svantaggi

• Premi più alti dei piani ad alta franchigia (chi accetta più rischio paga meno).
• Non permettono di aprire un HSA, che richiede un HDHP e offre vantaggi fiscali per spese future.

Considerazioni

Le franchigie possono variare in base al tipo di prestazione e al fornitore (in rete vs fuori rete).