Salute e malattia
Se lavori, il tuo datore è probabilmente la migliore fonte di assicurazione medica. Piani gruppo offerti come benefit hanno costo inferiore a piani individuali perché distribuiscono rischio malattia su tutti i dipendenti. La maggior parte dei datori paga la maggior parte del premio, quindi tuo contributo è minimo. Durante open enrollment, confronta opzioni sanitarie del datore e scegli piano migliore per te e famiglia. Se tu e coniuge lavorate entrambi, l'opzione migliore potrebbe essere piani separati tramite rispettivi datori.
Se perdi lavoro o cambi lavoro, puoi continuare l'assicurazione avuta tramite datore. COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) ti permette di mantenere l'assicurazione quando lasci il lavoro, pagando tu tutto il premio. Hai fino a 18 mesi per trovare altro assicuratore senza perdere benefici.
Compagnie private offrono piani individuali indipendentemente da status occupazionale. Costano più di copertura gruppo, anche estendendo gruppo e pagando tutto il premio. Età, stato salute, genere influenzano premi. Piani individuali meglio per giovani e senza condizioni preesistenti. Alcuni stati richiedono per legge che assicuratori privati offrano copertura anche a chi ha condizioni preesistenti. Siti confronto assicurazioni aiutano a confrontare tariffe e trovare piani disponibili nella tua regione.
Programmi statali/federali sono fonte legittima assicurazione, non solo per bassi redditi. Sito Department of Health and Human Services tuo stato insegna diritti assicurativi per legge statale e può elenco fornitori per status occupazionale/condizione salute. Se difficoltà finanziarie, Medicaid statale offre copertura medica basso costo/gratis per famiglie con copertura estesa per donne in gravidanza. Infine, Medicare federale copre anziani e lavoratori disabili che hanno versato contributi durante carriera.
Assicurazione sanitaria