HSA e piani ad alta franchigia: massimizzare il risparmio

Abbinare un piano sanitario ad alta franchigia (HDHP) a un Health Savings Account (HSA) permette di risparmiare su premi e tasse. Gli HDHP hanno premi mensili più bassi; i versamenti all'HSA sono deducibili fiscalmente e i fondi crescono esentasse se usati per spese mediche qualificate.

Finanziamento dal datore di lavoro

Molti datori offrono HDHP con HSA aziendale per ridurre i costi. Alcuni finanziano interamente l'HSA, altri solo in parte, lasciando al dipendente il resto tramite trattenute pre-tasse in busta paga.

Finanziamento personale

Se il datore non offre HSA, si può aprire autonomamente (banche, broker, fondi) purché si abbia già un HDHP. Versamenti: unica soluzione o rate durante l'anno.

Contributi di familiari e amici

Chiunque (genitori, nonni, amici) può versare nell'HSA. Bisogna monitorare il totale per non superare i limiti IRS.

Limiti di contribuzione (2011)

• Individuale: 3.050 $
• Famiglia: 6.150 $

L'IRS aggiorna annualmente i limiti in base all'inflazione.